年会費無料のクレジットカードをとことん比較!一番お得に使えるのはどのカード?

少しでもお得にクレジットカードを使うためには、年会費無料のクレジットカードを選ぶのがおすすめ。

年会費無料でもポイント還元率が高い、デザインが豊富などの特徴を持つカードもあるので、新たにカードを作るなら少しでもメリットの多いカードを選びたいものです。

「年会費無料で一番おすすめのカードはどれ?」
「ポイントがたくさん貯まってお得なカードはあるの?」
「年会費無料で持てるゴールドカードがあれば知りたい」

このように年会費無料のクレジットカードに興味を持っている方に向けて、本記事では年会費無料のおすすめのクレジットカードを紹介します。

この記事の監修者
監修者 矢野翔一
矢野翔一
関西学院大学法学部法律学科卒。有限会社アローフィールドの代表取締役社長として、賃貸不動産経営や学習塾経営に携わる。宅地建物取引士、2級ファイナンシャル・プランニング技能士(AFP)、管理業務主任者などの資格を保有。自身の経験や知識を活かしながら記事執筆や監修を手掛ける。

年会費無料のクレジットカード10枚を徹底比較

今回はクレジットカードの利用が初めてでも利用しやすいよう、年会費無料のクレジットカードを10枚紹介します。

比較しやすいよう、カードごとにデザインやポイント還元率などの情報をまとめていますので、カード選びの参考にしてみてください。

JCB CARD W/JCB CARD W plus L
JCBカードWのイメージ

年会費無料のカードの中でおすすめのカードは、JCB CARD Wです。おすすめポイントは以下の通り。

  • ポイントが常に他のJCBカードの2倍獲得できる
  • ポイントアップできる方法が多数ありお得
  • 多彩なキャンペーンを実施

こちらのカードには女性向けのJCB CARD W plus Lもあります。カードの基本情報はJCB CARD Wと同じで、異なるのはカードデザインと女性向け特典です。

入会できる年齢が18歳から39歳までなので年齢に注意が必要なカードですが、一度入会すれば40歳を超えても年会費無料で継続できます。年齢の条件が合ううちに、早めに作っておきたいカードです。

JCB CARD W / JCB CARD W plus L の基本情報

JCB CARD W / JCB CARD W plus Lの基本情報を見てみましょう。

年会費無料
国際ブランドJCB
ポイントの種類と還元率Oki Dokiポイント
還元率:0.6%~
付帯保険ショッピングガード保険:国内なし、海外最高100万円
旅行傷害保険(死亡・後遺障害):国内なし、海外最高2,000万円※条件あり
追加可能なカード家族カード/ETCカード
スマホ決済と電子マネーApple Pay/Google Pay/QUICPay
マイル対応ANAマイル/JALマイル/スカイマイル
※JCB CARD W / JCB CARD W plus Lで海外旅行傷害保険が適用されるには、JCB CARD W / JCB CARD W plus Lで乗り物などの料金または募集型企画旅行の料金を支払う必要があります。
JCB CARD W / JCB CARD W plus L の申込条件

JCB CARD W / JCB CARD W plus Lは、以下のいずれかの条件を満たしていれば申し込めます。

  • 18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定継続収入がある
  • 18歳以上39歳以下で高校生を除く学生である
    ※一部の学校を除く

年齢の条件に合っていれば、本人に収入がない専業主婦(専業主夫)でも学生でも申し込めます。

公式サイトで案内されているように、一部申し込みができない学校があるので、注意が必要です。

18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
一部、お申し込みになれない学校があります。
※40歳以降も年会費無料のまま継続できます。

(引用元:JCBカード│ JCB カード W/JCB カード W plus Lのカード基本情報)

JCB CARD W / JCB CARD W plus L では、通常のJCBカードの場合1,000円で1ポイント貯まるOki Dokiポイントが、常に1,000円で2ポイント貯まります。

ポイントの換金方法は、以下の2種類。

  • キャッシュバック:1ポイントで3円分
  • Oki Dokiチャージ:1ポイントで5円分

キャッシュバックの場合、1,000円の利用で3円戻ってくるため還元率は0.3%、Oki Dokiチャージの場合、1,000円の利用で5円戻ってくるので還元率は0.5%です。

JCB CARD W / JCB CARD W plus L では、以下のようにポイントアップできる方法が多彩です。

方法内容
JCBオリジナルパートナーの店舗で利用店舗によってポイントが2倍から10倍に
ポイント優待サイト「Oki Dokiランド」経由で利用店舗によってポイントが2倍から20倍に
Amazonパートナーポイントプログラムに登録・Oki Dokiポイントが3倍に
1ポイントを3.5円分としてAmazonで使える

Amazonはパートナーポイントプログラムに登録すると、さらにお得に使えます。重いお米や水の購入に、忙しいときのショッピングにとAmazonを使う機会が多い方には、特におすすめです。

受けられるサービスとその他メリット

JCB CARD W / JCB CARD W plus Lには以下のようなサービスがあります。

サービスの名称内容
JCBでe安心オンラインで利用した覚えがない請求があった際に調査の上で取り消す
紛失・盗難サポートカード不正利用の際に届け出の60日前から損害額を補償
安心お知らせメールカードの利用残高が登録した金額を超えたらメールでお知らせ
使いすぎ防止に便利

時期によって以下のような多彩なキャンペーンが実施されるので、お得感があります。

  • 新規入会時にポイントアップキャンペーン
  • 家族カードの申し込みでギフトカードのプレゼント
ぜひ注目したいJCB CARD W plus L の女性向け特典

JCB CARD W plus Lには、ぜひ女性に注目してほしい特典があります。内容は、以下の通り。

  • LINDAリーグの特典が受けられる
  • 女性をサポートする保険の提供

LINDリーグとはLINDAリーグ協賛企業が提供する、お得な優待サービスやプレゼント企画などです。

今月の優待・プレゼント企画として旅行代金や映画観賞券のプレゼントがあったり、ネイルサロンやホテルで割引が受けられたりなど、多彩な特典が魅力です。

女性をサポートする保険は2種類あり、どちらも手ごろな掛け金で安心の補償が受けられます。

女性疾病保険通常の疾病も女性特有の疾病もサポート
女性特有の疾病の場合補償が上乗せされる
保険料は年齢によって290円~710円
お守リンダ4つのプランがあり必要な補償が選べる
掛け金がとても安い

お守リンダでは、女性特有のがん・天災限定傷害・犯罪被害補償・傷害入院保障の4つのプランがあります。

犯罪被害補償ではストーカーやひったくり被害への対策もできるので、安心感があります。

掛け金はコースや加入者の年齢によって月額30円から390円です。この値段で充実の補償が選べるので、カードの入会と共にぜひ加入をおすすめしたい保険です。

公式サイトはこちら
エポスカード
EPOS CARDのイメージ

おすすめポイントは以下の通り。

  • カードデザインが選べる
  • 電子マネーとの相性がいい
  • ポイントアップできるサイトが多い
  • 優待サービスが充実
エポスカードの基本情報

エポスカードの基本情報を見てみましょう。

年会費無料
国際ブランドVISA
ポイントの種類と還元率エポスポイント
還元率:0.5%~
付帯保険海外旅行傷害保険
傷害死亡・後遺障害500万円まで
傷害治療費用200万円
疾病治療費用270万円
賠償責任(免責なし)2,000万円
救援者費用100万円
携行品損害(免責3,000円)20万円
追加可能なカードETCカード
スマホ決済と電子マネーモバイルSuica/Apple Pay/楽天Edy/au PAYプリペイドカード/スターバックス カード
マイル対応ANAマイル/JALマイル

エポスカードは海外旅行傷害保険がとても充実しているのが、上記表でわかるかと思います。

海外に行く機会が多い方に特におすすめです。

エポスカードの申込条件

エポスカードは以下の条件を満たしていれば申し込めますが、審査結果によっては発行できない場合もあります。

  • 高校生を除く18歳以上である
  • 日本国内に在住している

未成年者が申し込む際には、親権者の了承が必要です。

審査で収入があり支払いができるかは確認されますが、条件になっていないので本人が収入を得ている必要はありません。

家庭として収入があればその収入を元にして審査ができるので、主婦や学生でもカードを作れます。

エポスカードの選べるカードデザイン

エポスカードは以下の中から好みのデザインが選べます。種類によってはカードの発行料金がかかるので、注意しましょう。

エポスカードの年会費無料のデザインラインナップ

パラリンアートデザインカードには、2つのデザインがあります。

エポスカードの発行手数料500円のデザインラインナップ
エポスカードのプライドハウス東京エポスカードのデザイン
ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

エポスカードでは200円で1ポイントのエポスポイントが貯まります。200円で1ポイント貯まるので、ポイント還元率は0.5%で一般的です。

還元率自体は高くありませんが、電子マネーとの相性がよく、モバイルSuicaや楽天Edyへのチャージでポイントが貯まるメリットがあります。

特に楽天Edyとの相性が良く、以下のようなサービスが提供されています。

  • 楽天Edyへのチャージ1,000円につき5ポイント
  • チャージした楽天Edyで支払うと200円につき1ポイント

(参考:エポスカード:楽天Edyにチャージ)

チャージしても使ってもポイントが貯まるので、楽天Edyをたびたび利用する方にお得です。

ポイントアップできるサイトが400以上と、多数あります。ポイントアップサイト「たまるマーケット」を通してショッピングをすると、2倍から30倍のポイントが獲得可能です。

受けられるサービスとその他メリット

エポスカードは優待サービスがとても充実しています。

優待が受けられる店舗は10,000店舗以上(※2020年11月現在)あり、優待サイトで検索して受けたいサービスを簡単に見つけることが可能です。

食べる・遊ぶ・買う・観る・知るなどの様々なカテゴリーから、必要な優待が受けられるか検索できます。

エポスカードには以下のようなサービスもあります。

サービスの名称内容
カード利用通知サービスカードを利用したメールで通知
不正利用の早期発見に便利
紛失、盗難時の全額補償紛失や盗難の際に届け出を含めて61日前から損害を全額補償
お支払予定額通知サービス支払予定額が設定した金額を超えたらメールでお知らせ

不正利用に気づきやすい仕組みも整えられているので、安心して利用できるカードではないでしょうか。

公式サイトはこちら
セゾンカード
セゾンカードのイメージ

おすすめポイントは以下の通り。

  • デジタル発行で国内初のナンバーレスカードも発行
  • ポイントサイトを通すとポイントアップも可能
  • 第1・第3土曜日は西友やリヴィンで5%オフ
  • 保険が追加できる
  • 優待サービスが充実している

セゾンカードはセキュリティに配慮して、デジタル発行にも対応。

この場合はスマホアプリ「セゾンPortal」からカード番号やセキュリティコードを確認して、カードを利用します。

デジタル発行にした場合もプラスチックカードが発行されますが、国内で初めてのクレジットカードに番号が記載されていないタイプのカードが届きます。

紛失してもカードの番号やセキュリティコードが知られる心配がなく、不正使用やスキミングの不安を軽減。カード番号はスマホに案内されます。

セキュリティに不安がある方に、特におすすめできるカードです。

セゾンカードの基本情報

セゾンカードの基本情報を見てみましょう。

年会費無料
国際ブランドVISA/ Mastercard/JCB
ポイントの種類と還元率セゾン永久不滅ポイント
還元率:0.45%~
付帯保険なし
※選べる補償を有料で追加可能
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネーAndroid:セゾンiD/QUICPay/モバイルSuica/モバイルPASUMO/PayPay/
iPhone:Apple Pay/モバイルSuica /PayPay
マイル対応ANAマイル/JALマイル

セゾンのポイントは永久不滅ポイントで、有効期限がありません。

付帯保険はありませんが、手ごろな掛け金で必要な補償を追加できる「Super Value Plus」が利用できます。

掛け金はコースによりますが、300円から補償が受けられます。コースの例を見てみましょう。

コース内容掛け金
お買い物安心プランカードで購入した商品の破損や盗難を補償300円
けが安心プラン 女性専用コース日常生活やスポーツ中の怪我などを補償900円
ご迷惑安心プラン自転車に乗っていて他人に怪我をさせた場合などの補償300円
お住まい安心プラン水回りの故障サービスや水漏れによる階下への損害補償など300円

全部で11種類のコースがあり、日常の心配事の解消に役立ちます。女性の方は女性専用のけが安心プランを付けておけば、様々な不安に備えられますね。

セゾンカードの申込条件

セゾンカードは以下の条件を満たしていれば申し込めます。

  • 高校生を除く18歳以上である
  • 連絡が可能である
  • セゾンが提携する金融機関に決済口座を持っている

この条件を満たしていれば、専業主婦でも学生でも申し込めると公式サイトに掲載されています。

専業主婦でも学生でもお申し込み可能
18歳以上(高校生は除く)でご連絡が可能な方で、当社の提携する金融機関に決済口座をお持ちの方に限りお申し込みいただけます。

(引用元:セゾンカード│カード基本情報

これなら専業主婦でも安心して申し込めますね。

引き落としが可能な金融機関は全国都市銀・全地方銀行・全第二地銀などほとんどの口座で可能です。

セゾンカードのデザイン

セゾンカードでは通常のカードと、デジタル発行の場合のナンバーレスのカードが選べます。

セゾンカードのデフォルトとナンバーレスタイプ
ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

セゾンカードでは1,000円で1ポイントの永久不滅ポイントが貯まります。

200ポイントをショッピングに利用する場合は900円分と交換できるので、ポイント還元率は0.45%です。

ポイント還元率は平均的な0・5%より低いですが、ポイントに期限がないメリットがあります。

セゾンポイントモールを通して利用すれば、ポイントが2倍から30倍のポイントが獲得可能です。

受けられるサービスとその他メリット

以下の店舗でセゾンカードを利用してショッピングをすると、毎月第1・第3土曜に5%オフになるので、これらの店舗をよく利用する方におすすめのカードです。

  • 西友
  • リヴィン
  • サニー

優待サービスも充実していて、レジャー施設・ホテル・レストランなど様々な施設が優待価格で利用できます。

セゾンカードのご利用で「nanacoポイント」が貯まるサービスに登録すると、永久不滅ポイントに加えてnanacoポイントも貯まるのでお得です。

不正利用があった場合は、届け出日も含めて61日前までさかのぼって保証してもらえます。

公式サイトはこちら
JCB一般カード
JCBのカードデザイン案

おすすめポイントは以下の通り。

  • オンライン入会で初年度年会費無料、条件によって2年目以降も年会費無料
  • 保険が充実している
  • ポイントアップできる方法が多数ありお得

初年度は年会費無料ですが、カードの利用状況によっては2年目以降に年会費が発生するので注意しましょう。

JCB一般カードの基本情報

JCB一般カードの基本情報を見てみましょう。

年会費オンライン入会で初年度無料
翌年以降1,375円(税込)※条件によっては無料
国際ブランドJCB
ポイントの種類と還元率Oki Dokiポイント
還元率:0.3%~
付帯保険旅行傷害保険:国内最高3,000万円、海外最高3,000万円
ショッピングガード保険:海外最高100万円
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネーApple Pay/Google Pay/QUICPay
マイル対応ANAマイル/JALマイル/スカイマイル

※MyJチェックの登録と年間50万円(税込)以上のショッピング利用で年会費無料

JCB一般カードは使い方によっては年会費がかかりますが、保険が充実しているのでカードをたびたび利用し、旅行によく行く方にはおすすめです。

JCB一般カードの申込条件

JCB一般カードは以下の条件を満たしていれば申し込めます。

  • 18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入がある
  • 18歳以上で高校生を除く学生である※一部の学校を除く

公式ホームページで、一部申し込めない学校があると案内されています。

JCB一般カードの選べるカードデザイン

JCB一般カードのデザインは、こちらとなっています。

公式サイトでは、ディズニー・デザインのカードも選べます。

ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

JCB一般カードでは1,000円で1ポイントのOki Dokiポイントが貯まります。

ポイントの換金方法は、以下の2種類。

  • キャッシュバック:1ポイントで3円分
  • Oki Dokiチャージ:1ポイントで5円分

キャッシュバックの場合は0.3%、Oki Dokiチャージで0.5%の還元率です。

還元率自体は高くありませんが、ポイントアップできる方法が多彩なので、カードの使い方によってはお得にポイントが貯められます。

方法内容
JCBオリジナルパートナーの店舗で利用店舗によってポイントが2倍から10倍に
ポイント優待サイト「Oki Dokiランド」経由で利用店舗によってポイントが2倍から20倍に
Amazonパートナーポイントプログラムに登録・Oki Dokiポイントが3倍に
1ポイントを3.5円分としてAmazonで使える
JCBスターメンバーズの対象になる利用金額によってポイントが10%から20%アップ

JCB CARD W / JCB CARD W plus LはJCBスターメンバーズの対象にはなりませんが、一般カードは対象になるのでポイントアップのチャンスが増えます。

受けられるサービスとその他メリット

JCB一般カードには以下のようなサービスがあります。

サービスの名称内容
JCBでe安心オンラインで利用した覚えがない請求があった際に調査の上で取り消す
紛失・盗難サポートカード不正利用の際に届け出の60日前から損害額を補償
安心お知らせメールカードの利用残高が登録した金額を超えたらメールでお知らせ
使いすぎ防止に便利
公式サイトはこちら
VIASOカード
VIASOカード

おすすめポイントは以下の通り。

  • ポイントが自動で換金される
  • ポイントアップ方法がある

ポイントが自動でキャッシュバックされる点が特徴的なカードです。

VIASOカードの基本情報

VIASOカードの基本情報を見てみましょう。

年会費無料
国際ブランドVISA/Mastercard
ポイントの種類と還元率VIASOポイント
還元率:0.5%~
付帯保険海外旅行傷害保険:最高2,000万円
ショッピングパートナー保険サービス:年間限度額100万円※
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネーApple Pay/Google Pay/楽天ペイ
マイル対応なし
※カードによる支払いが必要、ショッピングパートナー保険は楽Pay登録期間中のみ適用

登録型リボ払いサービスである「楽Pay」を登録しておけば、海外旅行傷害保険だけではなく、ショッピングパートナー保険もつきます。

VIASOカードの申込条件

VIASOカードは以下のいずれかの条件を満たしている方が申し込めます。

  • 18歳以上で安定収入がある
  • 高校生を除く18歳以上で学生

未成年者が申し込む際には、親権者の同意が必要です。

本人に安定収入が求められるので、専業主婦などは申し込めないカードです。

VIASOカードの選べるカードデザイン

VIASOカードは「ピーコックグリーン」と「ダークグレー」のスタイリッシュなデザインから選べます。

VIASOカード

VIASOカードはこの他にもデザインが豊富で、キャラクターとのコラボカードもあるのでファンの方にもおすすめです。

ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

VIASOカードでは1,000 円で1ポイント貯まり、1ポイント1円として自動的にキャッシュバックされます。ポイント還元率は0.5%で、一般的な水準です。

次の方法でポイントアップできるので、よりお得にポイントが貯められます。

VIASO eショップを通して利用最大10%のボーナスポイント
特定加盟店で利用ポイントが2倍に

特定加盟店には、ETCマークのある道路や携帯電話の利用料金、インターネットプロバイダーの利用料金があります。

(参考:VIASOカード│ポイントをためるコツ)

受けられるサービスとその他メリット

カードの紛失や盗難に遭った場合は、届け出日から60日さかのぼって補償してもらえます。

紛失や盗難に気づいたら、早めに連絡を入れるようにしましょう。

公式サイトはこちら
ACマスターカード
ACマスターカードのイメージ

おすすめポイントは以下の通り。

  • 最短即日発行も可能
  • 返済の自由度が高い
  • ポイントではなくキャッシュバックが受けられる
  • カードローンの機能付き

最短であれば即日発行も可能です。

自動契約機まで出向ければ、当日中にカードを受け取れます。

返済の自由度が高い点と、ポイントが付くのではなくキャッシュバックされる点が特徴的です。

カードローンの機能も付いているので、借り入れにも便利です。

通常のクレジットカードのキャッシング機能の場合、利用限度額が低めで金利の幅も小さくなっています。

クレジットカードのキャッシング機能では、限度額が50万円から100万円程度、金利は15.0%~18.0%のものが多く見られます。

ACマスターカードのカードローンは利用限度額が高く、審査結果によってはクレジットカードとの合計で800万円までの限度額が設定される場合もあります。

金利は利用限度額に合わせて、3.0%~18.0%まで変動します。

ACマスターカードの基本情報

ACマスターカードの基本情報を見てみましょう。

年会費無料
国際ブランドMastercard
ポイントの種類と還元率ポイント還元ではなくキャッシュバック
キャッシュバックは利用額の0.25%
付帯保険なし
追加可能なカードなし
スマホ決済と電子マネーなし
マイル対応なし

自動契約機まで行ければ当日受け取れるので、急いでクレジットカードを作りたい方におすすめです。

カードローン機能付きなので、ショッピングだけではなく現金の借入に重点を置きたい方にも向いています。

ACマスターカードの申込条件

ACマスターカードは以下の条件を満たしていれば申し込めます。

  • 20歳以上69歳以下
  • 安定収入と返済能力を有する

申込基準を満たしていれば、利用できます。

本人に収入が求められるので、専業主婦やアルバイトをしていない学生は利用できません。また未成年も利用できません。

公式ホームページにはアルバイトやパートでもOKと記載されているので、一定の収入があれば申し込めます。

受けられるサービスとその他メリット

ACマスターカードではクレジットカード安心お知らせメールサービスが利用できます。

カードを利用したらメールで通知されるので、不正利用の早期発見に便利です。

ACマスターカードは返済の自由度が高い点で便利なカードです。

1回払いと指定しても常にリボ払いになるカードで、返済方法の基本は次の2つから選べます。

  • 35日ごとに返済をする
  • 毎月決まった日に返済をする

ですが期限内であればいつでも返済が可能なので、早めに返済をするとリボ払いの手数料がかからず、通常のクレジットカードの1回払いと同じ扱いになります。

毎月20日までに利用した金額を翌月6日までに支払えば、手数料がかからないルールです。

リボ払いにすると年10.0%から14.6%の手数料がかかるので、その点は注意が必要です。

公式サイトはこちら
楽天カード

おすすめポイントは以下の通り。

  • 国際ブランドが4種類から選べる
  • カードデザインが豊富
  • ポイント還元率が高い
  • ポイントアップの方法が多い

楽天カードでは、国際ブランドにアメリカン・エキスプレスも選べます。

通常でもポイント還元率が1.0%と高く、楽天市場でショッピングをすると常にポイントが3倍になるので、楽天市場をよく利用する方に特におすすめのカードです。

※2021年1月8日調べ

楽天カードの基本情報

楽天カードの基本情報を見てみましょう。

年会費無料
国際ブランドVISA/ Mastercard/JCB/アメリカン・エキスプレス
ポイントの種類と還元率楽天ポイント
還元率:1.0%~
付帯保険海外旅行傷害保険
傷害死亡・後遺障害2,000万円まで
傷害治療費用200万円
疾病治療費用200万円
賠償責任(自己負担額なし)2,000万円
救済者費用200万円
携行品損害(自己負担額3,000円)20万円
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネー楽天Edy/Google Pay /Apple Pay/楽天ペイ
マイル対応ANAマイル
※2021年1月8日調べ

楽天カードは海外旅行傷害保険がとても充実しています。

楽天カードの申込条件

楽天カードは高校生を除いて18歳以上が申し込めます。

未成年者が申し込む際には、親権者の了承が必要です。親権者に確認のための電話がかかりますので、申し込みについて事前に伝えておきましょう。

楽天カードの選べるカードデザイン

楽天カードはデザインが豊富で、選ぶ楽しさもあります。

(引用元:楽天カード 公式サイト)

これらの中から好きなものが選べます。

カードデザインによって選べる国際ブランドが異なるので、注意しましょう。

ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

楽天カードでは100円で1ポイントの楽天ポイントが貯まります。ポイント還元率が1.0%と高く、さらにポイントアップできる方法も多くあります。

方法内容
楽天市場で利用ポイント3倍
楽天トラベルで利用ポイント2倍
優待店で利用ポイントが1.5倍~

ショッピングをたびたびする方には、かなりお得ですね。

受けられるサービスとその他メリット

楽天カードには以下のようなサービスもあります。

サービスの名称内容
カード利用お知らせメールカードを利用したらメールで通知
不正利用の早期発見に便利
カード盗難保険紛失や盗難の際に届け出を含めて60日前から被害額を免除
不正検知システム24時間体制で不審なカード利用がないか監視
本人認証サービスなりすましを防ぐ
ネット不正あんしん制度ネットショッピングでカード情報を盗用された場合に補償
商品未着あんしん制度楽天市場で購入した商品が届かない場合に請求を取り消し
2021年1月08日調べ

ネットでの利用に特化しているので、セキュリティがとてもしっかりしています。

ネットショッピングをたびたび利用する方に心強いカードです。

旅行の際に以下のような優待サービスも受けられます。

  • 海外レンタカー10%オフ
  • 携帯とWiFIルーターレンタル20%オフ
  • 手荷物宅配優待サービス最大300円オフ

様々なサービスがあり、旅行の際も安心です。

公式サイトはこちら
リクルートカード
リクルートカードのイメージ

おすすめポイントは以下の通り。

  • ポイント還元率が高い
  • 保険が充実
  • リクルート関係のサービス利用でポイントアップ

ポイント還元率が1.2%ととても高い、お得なカードです。貯まったポイントはPontaポイントに交換できるので、便利に使えます。

リクルートカードの基本情報

リクルートカードの基本情報を見てみましょう。

年会費無料
国際ブランドVISA/Mastercard/JCB
ポイントの種類と還元率リクルートポイント
還元率:1.2%
付帯保険旅行傷害保険:海外最高2,000万円、国内最高1,000万円
ショッピング保険:海外、国内ともに年間200万円まで
追加可能なカードETCカード/家族
スマホ決済と電子マネーモバイルSuica/楽天Edy/SMART ICICA/Apple Pay/Google Pay/楽天pay
マイル対応なし
2021年1月8日

電子マネーのチャージも、ポイントの対象になります。

リクルートカードの申込条件

リクルートカードは、以下のいずれか条件を満たしている方が申し込めます。

  • 18歳以上で安定収入がある
  • 高校生を除く18歳以上で学生

未成年者が申し込む際には、親権者の了承が必要です。本人に安定収入が求められるので、専業主婦などは申し込めません。

リクルートカードのカードデザイン
リクルートカードのイメージ
ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

リクルートカードでは、カードの利用代金に対して1.2%のポイントを付与しています。どこで利用してもポイント還元率が1.2%なので、かなりお得です。

もともと高い還元率のカードなうえに、リクルート関連のサービスを利用するとさらにポイントがアップします。

ポンパレモールでショッピング還元率が4.2%以上に
じゃらんで宿泊予約をする還元率が3.2%以上に
Hot Pepper Beautyで予約・来店する
Hot Pepper グルメで予約・来店する
還元率が3.2%に
2021年1月8日調べ

ポンパレモールでは最大20%還元の商品がある、じゃらんでは10%還元されるプランもあるなど、利用の仕方によってはさらにお得になります。

リクルートカードで貯めたポイントはPontaポイントに交換できるので、Ponta提携店でも使えて便利です。

受けられるサービスとその他メリット

リクルートカードを紛失したり盗難に遭ったりした場合は、国際ブランド別に利用のカード会社に直接連絡を入れると対処してもらえます。

公式サイトはこちら
dカード
Dカードのイメージ

おすすめポイントは以下の通り。

  • ケータイ補償がついている
  • ポイント還元率が高い
  • ポイントの使い道が多い

ポイント還元率が1.0%と高く、d払いの支払いカードに指定するとポイントが2重取りできる、ドコモユーザーにお得なカードです。

dカードの基本情報

dカードの基本情報を見てみましょう。

年会費無料
国際ブランドVISA/Mastercard
ポイントの種類と還元率dポイント
還元率:1.0%~
付帯保険dカードケータイ補償:最大1万円(購入後1年間)
お買い物あんしん保険:年間100万円まで
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネーiD/Apple Pay
マイル対応JALマイル
※2021年1月8日

dカードはdocomoが発行しているカードなので、ケータイ補償がついています。

dカードの申込条件

dカードは以下の条件を満たしていれば申し込めます。

  • 高校生を除く18歳以上である
  • 個人名義で申し込んでいる
  • 本人名義の口座を支払い口座に設定する
  • docomoが定める条件を満たしている

本人名義の口座が必要などの条件があるので、注意しましょう。

dカードのカードデザイン

dカードのデザインは、1種類のみです。

Dカードのイメージ
ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

dカードでは100円で1ポイントのドコモポイントが貯まります。ドコモの利用料金の場合は1,000円で10ポイントです。1ポイント1円として使えるので、ポイント還元率は1.0%です。

ポイントアップや割引特典もあるので、利用先を選べばお得にポイントが貯められます。

dカード特約店で利用特約店ポイント1%以上加算
割引特典・ギフトプレゼントがある店舗も
dカードポイントUPモールを通して利用ポイントが通常の1.5~10.5倍に
クーポンの提供
ギフトプレゼントイーデザイン損保で年間3万円以上の保険料を支払うと1,500円相当のギフトプレゼント
dカードお支払割dカードでケータイプランまたはドコモのギガプランの支払いをすると170円(税別)割引に
2021年1月8日調べ

dカード特約店にはメルカリ・マツモトキヨシ・JALなどがあり、さまざまな場面でお得です。

受けられるサービスとその他メリット

dカードには以下のようなサービスもあります。

サービスの名称内容
カードの紛失・盗難の補償紛失や盗難の際に届け出日から90日前までさかのぼって損害を補償
海外レンタカーハーツレンタカーの割引優待特典
2021年1月8日調べ

カードの紛失・盗難の際の補償が90日間と長いので、安心感があります。

au PAYカード
AUPAYカードのイメージ

おすすめポイントは以下の通り。

  • auのスマホを持っていなくても入会可能
  • ポイントアップできる方法が豊富でお得
  • 保険が充実

au PAYカードはauユーザーではなくても申し込める、ポイント還元率が1.0%のカードです。

ただしauユーザーとそうでない方では特典内容が異なっていて、auユーザーがよりお得に使えるカードとなっています。

au PAYカードの基本情報

au PAYカードの基本情報を見てみましょう。

年会費無料※
国際ブランドVISA/Mastrecard
ポイントの種類と還元率Pontaポイント
還元率:1.0%~
付帯保険海外旅行あんしん保険
傷害死亡・後遺障害2,000万円まで
個人賠償責任2,000万円
携行品損害(免責金額3,000円)20万円
お買い物あんしん保険:年間100万円
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネーApple Pay/楽天ペイ/au PAY
マイル対応なし

年会費については次のようなルールがあるので、注意しましょう。

au PAY カードにご登録されているau IDに紐付くau携帯電話(スマホ・タブレット・ケータイ・Wi-Fiルーターなど)、auひかり、auひかり ちゅら、UQ mobileのご契約がない場合、かつ、当社所定の基準日から1年間カード利用がない場合、その翌年度は年会費1,250円(税別)がかかります。

(引用元:au PAY カード│au PAY カード入会条件
au PAYカードの申込条件

au PAYカードは以下の条件を満たしていれば申し込めます。

  • 個人でau IDを持っている
  • 高校生を除く満18歳以上である
  • 本人または配偶者に定期収入がある

未成年者が申し込む際には、親権者の同意が必要です。

学生は定期収入の有無にかかわらず申込可能です。

au PAYカードのカードデザイン
auPAYカードのデザイン案
ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

au PAYカードでは100円で1ポイントのPontaポイントが貯まり、ポイント還元率は1.0%です。

入会後、最大6ヶ月間のカードの利用額に応じて合計最大10,000Pontaポイントがプレゼントされるキャンペーンを受けられます。

以下のようにポイントアップできる方法も多くあります。

au Payカードからチャージしてau Payのコード支払いを利用1.5%還元
提携店舗で利用200円ごとに1ポイント以上ポイント増量
auでんき利用ポイントが最大5%貯まる

期間限定でキャンペーンが行われる場合もあります。

例えばローソンで最大6.0%の還元が受けられるキャンペーンなどが実施されています。

受けられるサービスとその他メリット

au PAYカードには以下のようなサービスもあります。

サービスの名称内容
お知らせメール配信サービスカード利用速報メールを送信
紛失、盗難時補償紛失や盗難の際に届け出日の60日までさかのぼって補償
2021年1月8日

ゴールドカードで年会費無料のクレジットカードは?

ゴールドカードの中にも、年会費無料のものがあります。

ゴールドカードは補償が充実していてサービスも手厚いので、おすすめです。

ただし発行に条件がある場合もあるので、よく確認してから申し込みを検討しましょう。

イオンゴールドカード
AEONCARDのイメージ

おすすめポイントは以下の通り。

  • 年会費無料なのに特典が多い
  • ポイントアップできる方法が多数ありお得
  • イオングループのショッピングでの特典がある

イオングループのショッピングでポイント2倍のサービスや割引サービスがあるので、イオングループをたびたび利用する方には特におすすめの1枚です。

原則として直近の年間カードショッピングが100万円以上の方に発行されているカードなので、条件に合わない場合は持てません。

イオンゴールドカードの基本情報

イオンゴールドカードの基本情報を確認しましょう。

年会費無料
国際ブランドVISA/Mastercard/JCB
ポイントの種類と還元率ときめきポイント
還元率:0.5%~
付帯保険海外旅行傷害保険:5,000万円まで
国内旅行傷害保険:3,000万円まで
ショッピングセーフティ保険:年間300万円まで
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネーApple Pay/楽天ペイ
マイル対応JALマイル
2021年1月8日
イオンゴールドカードの申込条件

イオンゴールドカードは、直近のカードショッピングの金額が100万円以上の方を対象にしたカードです。

発行条件を満たすと案内が送られてくるので、案内が届いたら切り替え可能です。

案内が必要なので、イオンカード会員であることが前提となっています。

イオンゴールドカードのカードデザイン

イオンゴールドカードのデザインこちら。

AEONカードのイメージ

公式サイトでは、「ミッキーマウス」もしくは「トイストーリー」のディズニー・デザインも選べます。

ディズニーデザインのイオンカードゴールドは、国際ブランドがJCBのみとなるので注意しましょう。

ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

イオンゴールドカードでは200円で1ポイントのときめきポイントが貯まり、還元率は0.5%です。

以下のようなポイントアップの方法やサービスもあります。

イオングループ対象店舗で利用ポイント2倍
お客さま様感謝デー毎月20日・30日はイオングループ対象店でショッピング5%オフ
55歳以上は毎月15日にイオングループ対象店でショッピング5%オフ
毎月10日ポイント2倍(イオングループ店舗以外も対象)
2021年1月8日調べ
受けられるサービスとその他メリット

イオンゴールドカードでは、ゴールドカードならではのサービスも受けられます。

  • 主要都市の国内空港ラウンジが利用できる
  • イオンラウンジを利用できる

利用できる空港ラウンジは羽田空港・成田空港・新千歳空港・伊丹空港・福岡空港・那覇空港です。

盗難補償もついているので、安心してカードを利用できます。

エポスゴールドカード
EPOSカードゴールドのイメージ

おすすめポイントは以下の通り。

  • 利用金額によって年会費無料で持てる
  • ボーナスポイントが加算される
  • ポイントに有効期限がない
  • 優待サービスが充実

通常は年会費がかかりますが、年間50万円以上利用すれば年回無料でゴールドカードが持てます。

エポスゴールドカードの基本情報

エポスゴールドカードの基本情報を確認しましょう。

年会費5,000円
年間50万円の利用で翌年以降無料
国際ブランドVISA
ポイントの種類と還元率エポスポイント
還元率:0.5%~
付帯保険海外旅行傷害保険:1,000万円まで
国内旅行傷害保険:なし
追加可能なカードETCカード
スマホ決済と電子マネーApple Pay/楽天ペイ/Google Pay
マイル対応JALマイル/ANAマイル
2021年1月8日調べ
エポスゴールドカードの申込条件

エポスゴールドカードは、学生を除く20歳以上が申し込めます。

未成年や学生は申し込むことはできません。

エポスゴールドカードのカードデザイン

エポスゴールドカードのデザインは1種類のみです。

EPOSカードゴールドのイメージ
ポイント還元率とお得なポイントの貯め方

エポスゴールドカードでは200円で1ポイントのエポスポイントが貯まり、還元率は0.5%です。

以下のようなポイントアップの方法やサービスもあります。

年間ボーナスポイント最大10,000ポイント
選べるポイントアップ3ショップまで選んで最大ポイント3倍に
マルイのネット通販・マルイモディ利用ポイント2倍
10%ポイントプレゼント5DAYS不定期開催のポイントプレゼント
ファミリーボーナスポイント最大3,000ポイント
2021年1月8日調べ

一般カードよりもポイントが多く獲得できる仕組みになっています。

受けられるサービスとその他メリット

エポスゴールドカードのサービスは、以下の通りです。

  • 国内空港ラウンジが利用できる
  • 通常2年のポイント有効期限が無期限に
  • 年会費無料で家族をゴールドカードに招待できる
  • リゾートホテル特別優待などのキャンペーンを不定期で実施
  • 優待サイトエポトクプラザが利用できる

不正使用の補償もついています。

初年度年会費無料のゴールドカード

年会費が永年無料ではなく、初年度のみ年会費無料のゴールドカードがあります。例を見てみましょう。

MICARD+ GOLD
MICARD+ GOLDのイメージ

MICARD+ GOLDは初年度から年会費が発生しますが、入会月から翌月末までに以下の条件を満たすと初年度年会費相当のキャッシュバックが受けられるので、実質初年度の年会費が無料です。

  • Webエムアイカード会員に登録
  • カードを5万円以上利用

さらに初年度特典として三越伊勢丹グループの百貨店で利用すると通常5%のポイント付与率が8%に上がります。

18歳以上で安定収入がある方とその配偶者、高校生を除く学生が持てるカードです。

専業主婦でも持てるゴールドカードなので、ステータスの高いカードを探している主婦の方にもおすすめです。

Q.専業主婦でもゴールドカードを持つことはできますか?
専業主婦の方もご利用いただいている方はたくさんいらっしゃいます!

(引用元:MICARD│よくあるご質問

基本情報を確認しましょう。

年会費11,000円
国際ブランドVISA /アメリカン・エキスプレス
ポイントの種類と還元率エムアイポイント
還元率:1.0%~
付帯保険海外旅行傷害保険:1億円まで
国内旅行傷害保険:5,000万円まで
ショッピング保険:年間300万円まで
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネー楽天PAY
マイル対応JALマイル/ANAマイル
2021年1月8日調べ

特典は以下の通りです。

  • 三越伊勢丹グループで使える4,200円分のクーポンを毎年受け取れる
  • 空港ラウンジサービスの利用
  • 会員制サービス&LUXAの年会費永年無料
  • 手荷物宅配サービス
  • 海外で利用するとポイントアップ(VISA1.5%、アメリカン・エキスプレス2.0%)
  • ポイントアップ加盟店で獲得ポイントアップ
公式サイトはこちら
JCBゴールド
JCBゴールドのイメージ

JCBゴールドはオンライン入会をすれば、初年度の年会費が無料になるゴールドカードです。

20歳以上で本人に安定継続収入がある方が申し込めるカードで、専業主婦や学生は利用できません。

基本情報を確認しましょう。

年会費11,000円
オンライン入会で初年度無料
国際ブランドJCB
ポイントの種類と還元率OKI Dokiポイント
還元率:0.5%~
付帯保険旅行傷害保険:海外最高1億円、国内最高5,000万円
国内・国外航空機遅延保険:状況により2万円~4万円程度
ショッピングガード保険:海外国内共に最高500万円(3,000円の自己負担が必要)
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネーApple Pay/Google Pay/QUICPay
マイル対応JALマイル/ANAマイル/スカイマイル
2021年1月8日調べ

特典は以下の通りです。

  • 国内・ハワイの空港ラウンジを無料で利用可能
  • 世界の空港ラウンジサービスが低価格で利用可能
  • ゴールド会員専用デスクを設置
  • 全国の250店舗で飲食代が20%オフ
  • 名門コースの予約手配・ゴルフコンペへの参加が可能
  • 会員情報誌で充実のサービスを案内

セキュリティにも配慮されたカードです。

公式サイトはこちら
JCB GOLD EXTAGE
JCB GOLD EXTAGEのイメージ

JCB GOLD EXTAGEは、JCB公式ホームページによると20代におすすめのゴールドカードと位置付けられています。

申し込みができるのは20歳以上29歳以下の、本人に安定継続収入がある方です。学生は申し込めません。

初年度は条件なしで年会費が無料です。

基本情報を確認しましょう。

年会費3,300円
初年度無料
国際ブランドJCB
ポイントの種類と還元率OKI Dokiポイント
還元率:0.5%~
付帯保険旅行傷害保険:海外最高5,000万円、国内最高5,000万円
ショッピングガード保険:海外国内共に最高200万円(3,000円の自己負担が必要)
追加可能なカードETCカード/家族カード
スマホ決済と電子マネーApple Pay/Google Pay/QUICPay
マイル対応JALマイル/ANAマイル/スカイマイル
2021年1月8日調べ

特典は以下の通りです。

  • ゴールド会員専用デスクを設置
  • Oki Dokiランド経由の利用でポイントアップ
  • 海外の加盟店で利用するとポイント2倍
  • JCBギフトカード2,000円分プレゼントなどの入会特典

セキュリティにも配慮されたカードです。JCBゴールドに比べると保険などのサービスがやや劣りますが、年会費を考えるとかなりお得なゴールドカードです。

公式サイトはこちら

年会費無料のクレジットカードに関するQ&A

年会費無料のクレジットカードに関してよくある疑問とその回答をご紹介しますので、疑問を解消するのに役立ててください。

年会費無料と有料のカードにはどういう違いがあるの?

年会費無料と有料のカードの違いは、以下の通り。

  • コールセンターの繋がりやすさ
  • 対応の良さ
  • 空港ラウンジの利用の可否
  • 優待サービスの内容
  • 保険の手厚さ
  • ポイント還元率

年会費を支払っている顧客には、それだけの還元があります。

コールセンターがつながりやすかったりスタッフがすぐに対応してくれたりといった対応の面もそうですし、サービス内容も異なります。

空港ラウンジが無料で利用できる、手荷物無料宅配サービスが利用できるなど、年会費が有料のカードならではの特典もあります。

空港をたびたび利用するなら、これらのサービスを目的に有料のカードを検討してもいいですね。

優待サービスの内容も補償の手厚さも違うので、旅行にたびたび行く方も有料のカードの方がお得な場合があります。

年会費が有料のカードの中には、ポイント還元率が優遇されるものもあります。

年会費を払って受けられるサービスで元が取れるか確認を

あまり旅行をしない方にとっては空港ラウンジサービスは不要なので、その場合は年会費無料のカードで十分だと言えます。

クレジットカードを頻繁に使う方がポイント還元率が高いカードを持つと、年会費以上にお得になる可能性も。

自分のライフスタイルに合わせて、年会費を払ってでもそのカードを持った方が得なのかを考えたうえで、カード選びをしましょう。

年会費無料のクレジットカードを2枚以上持つのは大丈夫?

年会費が無料であれば自分が持ちたいカードを何枚か持っておきたくなりますよね。実際にクレジットカードは2枚以上持てます。

三井住友カードの公式サイトによると、クレジットカードの保有枚数に原則上限はないと記載されています。

そもそもクレジットカードは、1人何枚まで所有することができるのでしょうか。
クレジットカードを持つにあたっては、原則として枚数に上限はありません。クレジットカードの発行審査に通過できれば、何枚でもクレジットカードを持つことができます。

(引用元:三井住友カード│クレジットカードは何枚まで持てる?

審査に通れば、クレジットカードは何枚でも持てます。国内でのクレジットカード平均保有枚数は2.7枚

一般社団法人日本クレジット協会が発表したクレジットカードの発行枚数の調査結果によると、クレジットカードの平均保有枚数は2.7枚です。

平成 31 年 3 月末のクレジットカード発行枚数(調査回答社数 252 社)は、2 億 8,394 万枚で、前年比 2.0%の増加となった。成人人口※比では、1 人当たり 2.7 枚保有していることとなる。

(引用元:一般社団法人日本クレジット協会│クレジットカード発行枚数調査結果の公表について

※総務省統計局「人口推計」によると平成 31 年 3 月 1 日現在の 20 歳以上の総人口は 1 億 504 万人

この結果を見ると、実際に複数枚のカードを所持できるとわかります。

短期間で複数枚申し込むと審査落ちの原因に

クレジットカードは複数枚持てますが、短期間(目安は6ヶ月)のうちに複数枚申込をすると、以下の理由で審査に落ちやすいので注意しましょう。

  • 複数のカードを持っていても使いこなせないと判断される
  • キャンペーン目的を疑われる
  • お金に困っているから申し込みを焦っている

クレジットカードを複数持っているのは自然ですが、申込枚数が多すぎると持っていても使いこなせないと判断されます。

短期間で複数枚のカードを申し込むと、持っているカードの数が多すぎて使いこなせないと思われますし、キャンペーン目的で作って後は使わないのではないかと疑われる原因にもなります。

クレジットカードの管理も負担になるので、カード会社としては使ってもらえないカードは発行したくありません。そのため審査に落ちやすくなります。

短期間に次々に申し込むと、お金に困っているからたくさんのカードを作ってショッピングやキャッシングに利用しようとしているのだと思われ、返済能力を疑問視される場合も。

クレジットカードは1枚ずつ申し込むのが、審査に通るためのポイントです。

クレジットカードを複数枚持つメリットとデメリット

クレジットカードを複数枚持つメリットとデメリットを見てみましょう。

クレジットカードの枚数メリットデメリット
1枚利用額・暗証番号・ポイントの管理が楽
年会費を抑えられる
盗難や紛失のリスクが低い
1つの国際ブランドしか使えない
複数異なる特典やサービスが受けられる
ブランドの使い分けが可能
補償が充実する可能性も
カードにトラブルが起きても別のカードで支払える
利用額・暗証番号・ポイントの管理が複雑
年会費が高く付く場合も
盗難や紛失のリスクが高い

死亡・後遺障害は合算できませんが、補償付きのクレジットカードを複数枚持っている場合は、補償を合算できます。

年会費無料のクレジットカードなら、複数枚持つ際に年会費を気にする必要はありません。

年会費無料のカードも選択肢に入れると、デメリットを抑えつつ複数枚のカードが所持できます。

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