個人事業主が利用できるおすすめのカードローン

個人事業主が利用できるおすすめのカードローン

資金調達の方法は色々な方法がありますが、個人事業主であれば「カードローン」が便利に使えておすすめです。

今ではカードローンでも十分に資金を確保できるようになっており、必要書類なども少なく手軽に借りられます。

さらにカードローンであれば銀行融資よりもスピーディに借り入れできるため、想定外のつなぎ融資にも対処可能です。

「そもそも個人事業主でもカードローンって申し込めるの?」「カードローンは事業資金として借り入れできるの?」カードローンは個人事業主でも申し込めます。

また、大手消費者金融のカードローンであれば事業資金としても利用可能です。

本記事では個人事業主におすすめのカードローンをさまざま紹介しているので、資金調達でお困りの経営者の方などは、ぜひ参考にしてください。

この記事で読んでわかること
  • 個人事業主でも「安定した収入」があればカードローンで資金調達できる
  • 即日融資なら大手消費者金融のカードローンがおすすめ
  • ビジネスカードローンなら総量規制の縛りナシ
  • 大手消費者金融5社のスペックを比較
  • 銀行や信用金庫のビジネスカードローンも徹底リサーチ

こちらでは消費者金融のカードローンだけでなく、銀行や信用金庫の事業者カードローンなども徹底リサーチしています。

個人事業主でも「安定した収入」があればカードローンを利用できる

個人事業主の方でも「安定した収入」があればカードローンの審査通過に期待できます。

今では消費者金融だけでなく、銀行や信用金庫などでもカードローンがありますが、審査通過には「安定した収入」が大きく見られます。

これは個人事業主に限らず、会社員やアルバイトといった雇用形態の方もカードローンの審査においては「安定した収入」が必須です。

カードローンの提供先は主に消費者金融、銀行、信用金庫などがありますが、これらの金融機関のカードローンにおいて個人事業主を対象外としているところはほとんどありません。

カードローンの提供先個人事業主への融資
消費者金融
銀行
信用金庫

そのため、個人事業主だからといってカードローンが利用できないということはなく、消費者金融でも銀行でも「現時点で安定した収入や売上があるかどうか」が審査通過のポイントとなります。

大手消費者金融のカードローンなら「生活費」と「事業資金」の両方に充てられる

大手消費者金融のカードローンであれば、生活費と事業資金の両方に充てられるようになっており、使用目的に制限がありません。

アイフルとプロミスの公式サイトを見ても、生活費だけでなく事業資金としても利用できる旨が記載されています。(プロミスは個人事業主に限る)

アイフル

「アイフルのキャッシングローンでは、利用目的が限定されていませんので、生活資金だけでなく事業資金として活用していただけます。」

引用元:アイフルひろば公式サイト

プロミス

「生計費に限ります。(ただし、個人事業主の方は、生計費および事業費に限ります)」

引用元:プロミス公式サイト(商品内容)

一方、銀行や信用金庫のカードローンの場合には、生活費だけしか利用できず、事業資金には充てられません。

みずほ銀行と三井住友銀行のカードローンを例にしてみても、公式サイトには以下のような但し書きがあり、基本的に銀行のカードローンの場合には生活費だけに限られます。

みずほ銀行カードローン

「資金使途…自由(ただし事業性資金はご利用いただけません)」

引用元:みずほ銀行公式サイト(カードローン商品詳細)

三井住友カードローン

「お使いみち/原則自由(ただし、事業性資金にはご利用いただけません)。」

引用元:三井住友銀行公式サイト(カードローンお申込にあたってのご留意点)

カードローンの借入先生活費事業資金
消費者金融
銀行×
信用金庫×

個人事業主は自身の生活費と会社の事業資金の両方を管理しているケースが多く、カードローンの利用の際にはそれらすべてを賄いたくなるかも知れません。

ただ、カードローンは借入先によって使用の制限が異なっているので、個人事業主の方はそのことを前もって把握しておいた方が良いでしょう。

大手消費者金融のカードローンであれば使用目的が自由で事業資金にも利用できるところが多いのですが、銀行や信用金庫のカードローンの多くは使用目的に制限があり、事業資金は対象外です。

ビジネスカードローン(事業者カードローン)であれば総量規制対象外で事業性資金に充てられる

銀行や信用金庫では「ビジネスカードローン(事業者カードローン)」といった法人向けのカードローンがあり、こちらは事業資金として利用できます。

個人を対象にした銀行や信用金庫のカードローンの場合には、事業資金としての利用はできませんが、ビジネスカードローンであれば事業資金として利用できるようになっており、また個人事業主も利用可能です。

ただ、ビジネスカードローンは事業資金だけにしか利用できず生活費には使えません。

ビジネスカードローン(事業者カードローン)生活費事業資金
消費者金融×
銀行×
信用金庫×

消費者金融でもビジネスカードローンを提供しているところが多く、アイフルやプロミスといった大手消費者金融であれば即日融資が可能です。

とは言え、消費者金融のビジネスカードローンは、銀行や信用金庫のビジネスカードローンと比べると金利は高めです。

そのため「事業目的にしか利用しない」「生活費には利用はしない」といったケースであれば、銀行や信用金庫のビジネスカードローン(事業者カードローン)の方が低い金利でまとまった資金調達をできます。

また、ビジネスカードローンは「総量規制対象外の商品」になるため、年収の3分の1を超える借り入れ可能です。

これは消費者金融のビジネスカードローンにおいても総量規制の対象外になり、その点が一般的なカードローンと大きく異なるところです。

カードローンの種類総量規制
個人向けカードローン対象
ビジネスカードローン(事業者カードローン)対象外

一般的な個人向けカードローンの場合には、総量規制の制限が発生するため、年収の3分の1までしか借りられません。

個人事業主が即日融資で借りるなら「大手消費者金融カードローン」がおすすめ

カードローンを提供している金融機関はさまざまありますが、消費者金融のカードローンであれば「即日融資」が可能です。

申し込んだその日のうちに借り入れできるため、突発的な資金ショートや急な仕入れなどにも迅速に対応できます。

特にアイフルやプロミスといった大手消費者金融のカードローンであれば、最短30分で審査が終わり、「Web完結」を利用すれば1時間ほどで借り入れできます。

それに対して、銀行や信用金庫のカードローンは即時融資に対応していません。

銀行や信用金庫のカードローンの場合には、借り入れまでに1週間ほど時間が必要です。

カードローンの借入先即時融資金利相場
消費者金融高い(年3.0~18.0%)
銀行×(1週間前後)低い(年2.0~14.0%)
信用金庫×(1週間前後)低い(年2.0~14.0%)

そのため「今日中にどうしても資金が必要!」といった個人事業主であれば、大手消費者金融のカードローンがおすすめと言えます。

また、審査の面でも銀行のカードローンよりも柔軟な対応が期待され、必要書類なども最小限の用意で済ませられます。

ただし「金利」に関しては、銀行や信用金庫のカードローンの方が低いため「即時融資は必要ない」といった個人事業主の方であれば、銀行や信用金庫のカードローンがおすすめです。

大手消費者金融のカードローンには「初回無利息期間」が用意されている

大手消費者金融のカードローンには「初回30日間無利息」といった初回特典サービスのようなものが用意されてあります。

初めての利用であれば、契約日の翌日から30日は無利息期間となるため、短期的な借り入れであるほど利息の発生が防げます。

一方、銀行や信用金庫のカードローンには、初回無利息期間といったサービスは基本的には提供していません。

カードローン初回無利息期間サービス
大手消費者金融
銀行×
信用金庫×

そのため、30日以内に返済ができる状況であれば、銀行や信用金庫よりも大手消費者金融のカードローンの方がおすすめです。

特に大手消費者金融の「レイクALSA」では“最大180日間の無利息期間”(5万円まで対象)が用意されているため、より利息の発生が抑えられます。

その他、プロミスの初回無利息期間では“契約日の翌日から”ではなく“借入日の翌日から”が適用のタイミングとなるため、他よりも余裕を持った利用ができます。

大手消費者金融カードローンのスペックを比較|自社にマッチしたカードローンをチョイス

即日融資を想定している個人事業主の方であれば、以下5つの大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

項目

アイフル

プロミス

レイクALSA

SMBCモビット

アコム
金利年3.0~18.0%年4.5~17.8%年4.5~18.0%年3.0~18.0%年3.0〜18.0%
借入限度額最大800万円最大500万円最大500万円最大800万円最大800万円
審査スピード最短30分最短30分最短15秒最短30分※₁最短30分
初回無利息期間契約日翌日から最大30日間“借入日”翌日から最大30日間初回契約日の翌日から60日間または180日間ナシ契約日翌日から最大30日間
返済期間最長14年6ヶ月最長6年9ヶ月最長5年最長60回(5年)※₂最長9年7ヶ月
調査日2021年7月6日
※₁ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※₂ 返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回(8年10ヶ月)。

大手消費者金融であれば最短30分で審査が終了し、生活費はもちろん事業資金としても利用可能です。

金利はプロミスの「年17.8%」が低く魅力的ではありますが、無利息期間で選ぶと「180日間」のレイクALSAに分があります。

融資期間に関してはアイフルの「最長14年6ヶ月」が長く、長期的な利用がしやすくなっています。

以下では、それぞれのカードローンの特徴や提出できる必要書類などを紹介しているので、自社の規模や状況にマッチした借入先を見つけてみてください。

アイフルは独立系の消費者金融だから10年以上の長期借入が魅力

アイフルは大手消費者金融のなかでも異色の存在で、銀行傘下に属していない独立系の消費者金融です。

他のプロミスやアコムは都市銀行の傘下にありますが、アコムは銀行系列に関与されることがないため、審査に対してもより柔軟な対応が期待できます。

金利年3.0~18.0%
借入限度額最大800万円
資金使途生活費・事業資金
審査スピード最短30分
申込条件安定した収入のある20~69歳の方
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
無利息期間翌日から最大30日間
融資期間最長14年6ヶ月
担保・保証人不要

融資期間を見ても、大手消費者金融のなかでも長く「最長14年6ヶ月」です。

銀行や信用金庫のビジネスカードローンの融資期間は最長でも6年ほどなので、10年以上といった長期的な利用をしたい個人事業主にはおすすめのカードローンと言えます。

また、銀行や信用金庫のビジネスカードローンでは2〜3年ごとの更新ですが、アイフルであれば5年ごとの自動更新のためより継続的な利用ができます。

「第20条(契約の有効期間)」

1.本契約の有効期間は契約日から5年間とする。但し、期間満了日迄に会員又は当社から何ら申出がない場合は、さらに5年間自動継続するものとし、以後も同様とする。2.前項の申出があった場合、会員は、期間満了日における残債務を本契約に従い完済に至るまで支払う。

引用元:アイフル会員規約第20条より

とは言え、カードローンの金利は公的融資などの金利と比べると高いため、融資期間はできるだけ短くする方が賢明です。

必要書類は基本的に本人確認書類のみですが、個人事業主の場合にはその他にも「収入証明書」の提出が求められる場合があります。

アイフルでは以下の書類を収入証明書として提出できます。

個人事業主がアイフルで提出できる収入証明書
  • 住民税決定通知書(納税通知書)
  • 確定申告書
  • 青色申告決算書
  • 収支内訳書
  • 支払調書
  • 所得証明書
  • 年金証書(年金通知書)

その他、借入希望額が50万円以上であったり、他社との借入合計額が100万円以上でも収入証明書が求められます。

アイフルは借入できるか3秒診断というものあります。
審査が不安という方は、事前にこちらを利用してみましょう。

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プロミスの無利息期間は”初回借入日翌日“だから他社よりゆとりがある

プロミスは無利息期間が他社と比べても魅力的です。

 “借入日の翌日”から無利息期間が適用されるため、契約後すぐに借り入れしなくても無利息期間は消化されません。

一方、他社の無利息期間では“契約日の翌日”から適用されてしまうため、契約後の借り入れ動向に関わらず無利息期間は自動的に消化されてしまいます。

金利年4.5~17.8%
借入限度額最大500万円
資金使途自由(個人事業主のみ事業資金可)
審査スピード最短30分
申込条件安定した収入のある20~69歳の方
返済方式残高スライド元利定額返済方式
無利息期間“借入日”翌日から最大30日間
融資期間最長6年9ヶ月
担保・保証人不要

最大金利は「年17.8%」と大手消費者金融のなかでも低く、少しでも利息の発生を抑えたいのであればプロミスがおすすめです。

ただ「年18.0%」といった他社の最大金利と比べた場合、その利息差は年間にして数百円〜数千円ほどしかないため、それほど大きくメリットを感じることはないと思われます。

その他、プロミスは自動契約機の数が全国に1200台以上と大手消費者金融のなかでも多く、出張が多い個人事業主などにも相性良く便利に使えます。

個人事業主がプロミスで提出できる収入証明書
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 課税証明書

プロミスは、最短15秒で事前審査結果が表示されます。
最短30分融資も可能です。

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レイクALSAの無利息期間は最大180日間で少額利用におすすめ

レイクALSAの無利息期間は他社よりもその期間が長く、「180日間」と「60日間」のどちらかを選べます。

180日間無利息は借入額のうちの「5万円」だけしか無利息になりませんが、少額利用を検討している個人事業主の利用には相性が良いものと言えます。

60日間無利息は「Web申込み」が適用条件となっていますが、最大200万円まで無利息によって借りられます。

金利年4.5~18.0%
借入限度額最大500万円
資金使途自由
審査スピード最短15秒
申込条件安定した収入のある20~70歳の方
返済方式・残高スライドリボルビング方式
・元利定額リボルビング方式
無利息期間初回契約日の翌日から60日間または180日間
融資期間最長5年
担保・保証人不要

そのため、無利息期間で大手消費者金融を選ぶのであれば、レイクALSAの一択です。

融資期間は最長5年とやや短いのですが、銀行や信用金庫のカードローンと比べると長期的な利用ができます。

個人事業主がレイクALSAで提出できる収入証明書
  • 住民税決定通知書(納税通知書)
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 課税証明書

レイクALSAは他社よりも長く無利息期間を利用できるのが人気です。

インターネットだけで最短60分融資も可能なので急いでいる方はとりあえず利息の事は考えたなくないという方におすすめです。

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SMBCモビットはWeb完結で電話連絡をナシにできる

SMBCモビットは「Web完結」で申込むことで、職場や自宅への電話連絡をナシにできます。

個人事業主のなかには職場と自宅が一緒であったり、家族と同居している方も多いですが、そのような環境でもSMBCモビットであれば電話連絡をナシにできるため、周りを気にせず申し込めます。

金利年3.0~18.0%
借入限度額最大800万円
資金使途自由
審査スピード最短30分※₁
申込条件安定した収入のある20~69歳の方
返済方式借入後残高スライド元利定額返済方式
無利息期間ナシ
融資期間※₂最長60回(5年)※₃
担保・保証人不要
※₁ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※₂ 返済期間
※₃ 返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回(8年10ヶ月)。

カードローンやキャッシングの審査では、勤務状況の真偽を確認するために、書面だけでなく勤め先へ直接電話する「在籍確認」が行なわれています。

この在籍確認は個人事業主でも必ず行なわれているため、職場への電話による在籍確認をナシしたいのであれば、SMBCモビットがおすすめです。

SMBCモビットであればWeb完結にすることで、書類だけで在籍確認を進めてくれます。

ただし、SMBCモビットのWeb完結には条件があり、以下2つの条件をすべて満たしている必要があります。

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの銀行口座(本人名義)を持っている
  • 社会保険証、組合保険証、船員保険証、国民保険証のいずれかを持っている

また、個人事業主がSMBCモビットに申込む場合には、収入証明書だけでなく「営業状況確認のお願い」といった書面の提出を求められる場合があります。

「営業状況のお願い」はSMBCモビットの公式サイトからダウンロードできます。

個人事業主がMBCモビットで提出できる収入証明書
  • 住民税決定通知書(納税通知書)
  • 確定申告書
  • 青色申告決算書
  • 所得証明書
  • 営業状況確認のお願い(公式サイトよりダウンロード)
\WEB完結申込なら電話連絡なし/

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アコムは最短1分のスピード振込だから突然の資金ショートでも回避しやすい(楽天銀行口座のみ)

アコムは「楽天銀行口座」を持っている個人事業主におすすめのカードローンです。

楽天銀行口座があれば24時間365日いつでも「最短1分」で振り込みしてくれるため、お得意さんへの急な支払いや、突発的な資金ショートにも即時に対応できます。

融資期間も「最長9年7ヶ月」まで対応しているため、長期的な利用が可能で、無利息期間も最大30日間が用意されてあります。

金利年3.0〜18.0%
借入限度額最大800万円
資金使途自由
審査スピード最短30分
申込条件安定した収入のある20~69歳の方
返済方式定率リボルビング方式
無利息期間契約日翌日から最大30日間
融資期間最長9年7ヶ月
担保・保証人不要

個人事業主がアコムを利用する場合には「事業計画等の届出書」といった事業実態を証明できる書面の提出が必ず求められています。

また、提出できる収入証明書は「確定申告書」のみしか対応していません。

個人事業主がアコムで提出できる収入証明書
  • 確定申告書
  • 事業計画との届出書(アコム所定の用紙)

そのため、個人事業主がアコムを利用するには「確定申告書」と「事業計画等の届出書」の2点が必要です。

「事業計画等の届出書」はアコム所定の用紙となっています。

大手消費者金融のビジネスカードローンなら総量規制の縛りナシ

アイフルやプロミス、アコムといった老舗の大手消費者金融であれば、ビジネスカードローンといった事業主向けのカードローンがあり、年収の3分の1以上の借り入れが行なえます。

大手消費者金融ビジネスローン
アイフル「カードローン」
プロミス「自営者カードローン」
アコム「ビジネスサポートカードローン」
レイクALSA
SMBCモビット

個人向けカードローンの場合には、総量規制の制限があるため年収の3分の1以上の借り入れはできませんが、ビジネスカードローンであれば総量規制対象外です。

また、大手消費者金融のビジネスカードローンであれば即日融資で借りられます。

そのため「今日中によりまとまった事業資金を確保したい!」といった個人事業主の方であれば、大手消費者金融のビジネスカードローンがおすすめです。

ちなみに、レイクALSAとSMBCモビットにはビジネスカードローンはなく、個人向けのカードローンしか取り扱っていません。

アイフルビジネスファイナンス「カードローン」

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アイフルには「アイフルビジネスファイナンス」というグループ会社があり、事業者向けのファイナンス(資金調達)商品をさまざま提供しています。

そのファイナンス商品のひとつに「カードローン」があり、69歳までの個人事業主であれば最大1,000万円まで借入可能です。(新規の取引は最大500万円まで)

金利年5.0〜18.0%
借入金額1万円〜1,000万円(新規取引は最大500万円まで)
資金使途事業資金の範囲内
審査スピード最短即日
申込条件安定した収入のある20~69歳の個人事業主または法人
総量規制対象外
返済方式元金定率リボルビング返済
無利息期間ナシ
融資期間最長8年4ヶ月
担保・保証人不要

商品名は「カードローン」となっていますが、実質的には事業者のみが対象のビジネスカードローンの部類になるため、総量規制は対象外です。

総量規制が対象外となるため、年収の3分の1を超える借り入れができ、一般的なカードローンよりもまとまった資金調達ができます。

審査スピードは最短即日で終了し、申し込んだその日のうちに融資を受けられます。

Q:融資までにどのくらいの日数を要するのか。
A:最短即日です。但し、申込時間帯によっては対応できない場合があります。

引用元:アイフルビジネスファイナンス公式サイト(よくあるご質問)

申し込み手続きはWeb経由で行えますが、契約は「来店」「郵送」「訪問」のどれかに限られ、Web完結には対応していません。

必要書類は本人確認書類と確定申告書の他にも、アイフルビジネスファイナンス所定の事業内容確認書の3点が必要です。

必要書類
  • 本人確認書類
  • 確定申告書
  • 事業内容確認書(アイフルビジネスファイナンス所定)

プロミス「自営者カードローン」

プロミスには「自営者カードローン」という事業者専用のカードローンがあり、最大300万円まで借り入れできます。

事業者専用のカードローンなので、こちらも総量規制は対象外です。

最短即日での融資が可能で、個人向けカードローンのようにコンビニATMから自由に借入・返済が行えます。

金利年6.3〜17.8%
借入限度額最大300万円
資金使途生計費および事業費
審査スピード最短即日
申込条件安定した収入のある20~65歳の個人事業主
総量規制対象外
返済方式残高スライド元利定額返済方式
無利息期間ナシ
融資期間最長6年9ヶ月
担保・保証人不要

申込方法は「自動契約機」「電話(プロミスコール)」「店頭窓口」の3つとなっており、Webからの申し込みはできません。

必要書類は「本人確認書類」と「収入証明書」の他にも「事業実態を疎明(そめい)する書類」の合計3点が求められます。

「事業実態を疎明(そめい)する書類」は、借入希望額が100万円を超える場合、以下いずれか2点の提出が必要です。

必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書(確定申告書、青色申告決済書、収支内訳書)
  • 事業実態を疎明(そめい)する書類
    (営業許可証または入館証明書に類する書類)
    (受注書、発注書、納品書、請求書、領収書、報酬証明書に類する書類)

アコム「ビジネスサポートカードローン」

アコムには「ビジネスサポートカードローン」があり、総量規制対象外で年収の3分の1を超える借り入れが行えます。

ビジネスカードローンではあるものの、使用目的は自由で生活費にも充てられるのが特徴です。

審査スピードは最短即日で当日の融資も問題なく行えます。

金利年12.0〜18.0%
借入金額1万円〜300万円
資金使途自由
審査スピード最短即日
申込条件業歴1年以上の個人事業主
総量規制対象外
返済方式定率リボルビング方式
無利息期間ナシ
融資期間最長8年7ヶ月
担保・保証人不要

申込方法は「Web」「自動契約機(むじんくん)」「店頭窓口」「電話」「郵送」がありますが、契約自体は「自動契約機」「店頭窓口」「郵送」のみです。

そのため、パソコンやスマホによるWeb完結はできません。

必要書類は「本人確認書類」「確定申告書」の2点だけですが、借入希望額が100万円を超える場合には、青色申告決済書または収支内訳書のいずれかを加えた合計3点が必要です。

必要書類
  • 本人確認書類
  • 確定申告書
  • 青色申告決済書または収支内訳書(借入希望額100万円超のみ)

大手消費者金融のビジネスカードローンのメリット・デメリット

上記の通り、大手消費者金融のアイフル、プロミス、アコムにはビジネスカードローンが用意されており、個人事業主には利用しやすくなっています。

メリットを挙げてみると、やはり総量規制の対象外ということが一番の魅力で、利益がそれほど出せていない個人事業主でも希望通りの金額を借りられる場合があります。

また、プロミスとアコムのビジネスカードローンであれば生活費にも充てられるため、個人事業主にはよりマッチしています。

大手消費者金融ビジネスカードローンのメリット・デメリット

メリットデメリット
・総量規制対象外で年収の3分の1を借り入れできる
・生活費にも充てられる(プロミス、アコムのみ)
・即日融資に対応している
・Web完結に対応していない
・本人確認書類だけでは申し込めない
・無利息期間は用意されていない

一方、デメリットは「Web完結に対応していない」「無利息期間がない」などがあり、通常のカードローンで用意されているサービスが紐付けされていないことが挙げられます。

その他にも、通常のカードローンであれば本人確認書類だけでも申し込めますが、ビジネスカードローンの場合には収入証明書や事業内容確認書などが必ず求められてしまいます。

カード会社や中小消費者金融のビジネスカードローン(ビジネスローン)も総量規制対象外で借りられる

クレジットカード会社でもビジネスカードローンを提供しているところがいくつかあり、個人事業主でも申し込めます。

また、中小の消費者金融では個人事業主向けの「ビジネスローン」を提供しているところがあり、不動産などの担保が無くても借り入れできます。

ビジネスカードローン
発行会社商品名金利借入金額融資期間
オリックスクレジットVIPローンカードBUSINESS年6.0~17.8%50万円〜500万円1年ごと自動更新
オリコカードCREST for Biz(クレストフォービズ)年6.0~18.0%10万円〜300万円最大159ヶ月
セゾンファンデックスカードローン(個人事業主専用)年6.5~17.8%1万円〜500万円原則5年
ビジネスローン
発行会社商品名金利借入金額融資期間
ライフカードビジネスパートナーローン年12.0~18.0%1万円〜250万円最長5年
ビジネスパートナースモールビジネスローン年9.98 〜 18.0%50万円〜500万円最長5年
オージェイ無担保融資年10.0~18.0%30万円〜2,000万円最長36ヶ月

「ビジネスカードローン」と「ビジネスローン」の大きな違いは、限度額まで何度でも借り入れできるかどうかです。

ビジネスカードローンとビジネスローンの違い
ビジネスカードローン(極度型ローン)ビジネスローン(証書型ローン)
・限度額まで何度でも借りられる
・ローンカードでコンビニATMから借りられる
・担保不要で借りられる
・借入限度額は個人向けカードローンと同程度
・一括借入・ローンカードがない
・担保が発生しやすい
・借入限度額は1,000万円以上が多い

ビジネスカードローンであれば、限度額まで何度でも借り入れできますが、ビジネスローンは銀行振込による一括借入が一般的です。

また、ビジネスカードローンは担保不要で借りられますが、ビジネスローンは土地や建物などの担保を求められる場合が多いです。

ただ、今回紹介している「ライフカード」「ビジネスパートナー」「オージェイ」のビジネスローンについては、担保不要で借りられるため、個人事業主にも無理なく申し込めます。

オリックスクレジット「VIPローンカードBUSINESS」

レンタカーで有名なオリックスグループにはオリックスクレジット株式会社があり、クレジットカードの他にもさまざまなカードローンを提供しています。

VIPカードローンやカードレスVIPといったカードローンが人気ですが、事業者向けとしては「VIPローンカードBUSINESS」があり最短即日での融資が可能です。

金利年6.0~17.8%
借入金額50万円〜500万円
資金使途自由
審査スピード最短即日
申込条件20〜69歳までの個人事業主または法人格の代表者(業歴1年以上)
総量規制対象外
返済方式リボルビング払い
融資期間1年ごと自動更新
担保・保証人不要

総量規制は対象外のカードローンですが、借入金額は50万円からと大手消費者金融のビジネスカードローンと比べるとやや高額です。

カード会社のビジネスカードローンとしては珍しく使徒目的は自由で、事業資金だけでなく生活資金にも充てられます。

オリコカード CREST for Biz(クレストフォービズ)

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大手信販会社のオリエントコーポレーションでは、個人事業主向けのビジネスカードローン「CREST for Biz(クレストフォービズ)」を提供しています。

申し込み当日の即日融資には対応していないようですが、Web申込によって「金利2.0%優遇キャンペーン」が適用されます。

参考:オリコ公式サイト(金利2.0%(実質年率)優遇キャンペーン)

金利年6.0~18.0%
借入金額10万円〜300万円
資金使途事業資金
審査スピード要問合せ
申込条件個人事業主
総量規制対象外
返済方式・元利定額リボルビング方式・残高スライドリボルビング方式
融資期間最大159ヶ月
担保・保証人不要

利用明細書はWeb明細に対応していため、家族と同居している個人事業主にも利用しやすいビジネスカードローンです。

借入金額は10万円からなので、大手消費者金融のビジネスカードローンと比べるとやや高めの金額です。

セゾンファンデックス カードローン(個人事業主専用)

大手カード会社のクレディセゾングループには消費者金融のセゾンファンデックスがあり、個人事業主専用の「カードローン」が用意されてあります。

事業者向けのカードローンのため総量規制は対象外で、1万円〜500万円までの借り入れが可能です。

金利年6.5~17.8%
借入金額1万円〜500万円
資金使途事業資金
審査スピード1週間以上
申込条件20〜70歳の安定した収入がある個人事業主
総量規制対象外
返済方式定額リボルビング方式
融資期間原則5年
担保・保証人不要

申込みはWebから行えますが、その後は電話や郵送などの手間があり、借り入れまでにはおよそ1週間ほど必要です。

カード到着後はコンビニATMなどから借り入れができるようになっており、Webからネットバンキングによるオンラインキャッシングの利用によって「最短10秒」で借り入れできます。

ライフカード「ビジネスパートナーローン」

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ライフカードには「ビジネスパートナーローン」という個人事業主限定のビジネスローンがあります。

カードローンではないため一括借入にはなりますが、担保不要で最大250万円まで総量規制対象外で借入可能です。

金利年12.0~18.0%
借入金額1万円〜250万円
資金使途事業資金
審査スピード要問合せ
申込条件個人事業主
総量規制対象外
返済方式元利均等返済方式
融資期間最長5年
担保・保証人不要

入力フォームからの申し込み後はすぐに仮審査が行なわれますが、その後の本審査と契約は郵送によってそれぞれ進める流れとなります。

そのため申込みから実際の融資までには1週間ほど見ておく方がいいでしょう。

ちなみにライフカードにはライフカードビジネスというビジネスカードローンがありますが、対象は株式会社などの法人だけで個人事業主は対象外です。

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスパートナーは中小企業に対して融資を行っている消費者金融で、個人事業主向けビジネスローンとしては「スモールビジネスローン」があります。

申し込み後は最短5日で振り込んでくれるため、ビジネスローンのなかでもスピーディーな対応が魅力です。

金利年9.98 〜 18.0%
借入金額50万円〜500万円
資金使途事業資金
審査スピード最短5日
申込条件20〜69歳までの個人事業主または法人
総量規制対象外
返済方式借入時残高スライド元金定額リボルビング返済
融資期間最長5年
担保・保証人不要(法人の場合は代表者の連帯保証が必要)

申し込み後はカードを利用した1万円ごとの追加融資が可能で、セブン銀行ATMから24時間いつでも限度額まで借り入れできます。

そのため、スモールビジネスローンはビジネスローンではあるものの、申し込み後はカードローンとして利用できるところが大きな利点です。

参考:
ビジネスパートナー公式サイト
ビジネスパートナー公式サイト(よくあるご質問)

オージェイ「無担保融資」

消費者金融のオージェイでは事業者向けの「無担保融資」があり、最大2,000万円まで総量規制対象外によって借り入れできます。

返済方法は「一括払い」と「リボ払い」の他にも「自由返済」があるため、ひと月おきの隔月返済なども見込めます。

金利年10.0~18.0%
借入金額30万円〜2,000万円
資金使途事業資金
審査スピード要問合せ
申込条件個人事業主または法人
総量規制対象外
返済方法一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
融資期間最長36ヶ月 
担保・保証人不要(法人の場合は代表者の連帯保証が必要)

必要書類は本人確認書類、確定申告書、納税証明書、印鑑証明書などが必要で、提出書類は他と比べてもやや多くなっています。

また、融資期間は最長36ヶ月(3年)と短くなっているため、借り入れ後は計画的な返済が求められます。

ネット銀行のビジネスカードローン・ビジネスローンなら来店不要で借り入れできる

今ではネット銀行でもビジネスカードローンやビジネスローンといった事業者向けローンがあります。

ネット銀行であれば来店不要で契約が可能であり、消費者金融と比べても金利が低く、個人事業主にもおすすめの借入先です。

ネット銀行で個人事業主でも借りられる、おすすめのビジネスカードローン・ビジネスローンは「PayPay銀行」「楽天銀行」「東京スター銀行」などが挙げられ、総量規制対象外による借入ができます。

ネット銀行ビジネスカードローン・ビジネスローンローン金利借入限度額融資期間
PayPay銀行ビジネスローン(個人事業主向け)年2.8〜13.8%最大500万円1年ごと自動更新(5年ごと再契約)
楽天銀行楽天銀行ビジネスローン固定・変動金利100万円〜1億円5年以内
東京スター銀行スタービジネスカードローン年6.5〜14.5%50万円〜500万円1年ごと自動更新

前述のとおり、銀行の個人向けカードローンは個人事業主でも借りられますが、使用目的は生活費に限られ、事業資金としては利用できません。

PayPay銀行、楽天銀行、東京スター銀行でも通常の個人向けカードローンがありますが、事業資金としは利用できないので、個人事業主の方は注意してください。

PayPay銀行ビジネスローン(個人事業主向け)

PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)には個人事業主向けのビジネスローンがあり、金利年2.8〜13.8%で借りられます。

消費者金融のビジネスローンの最大金利は年18.0%が多いですが、銀行が提供しているビジネスローンだけあって金利は低めです。

金利年2.8〜13.8%
借入限度額最大500万円
資金使途事業資金
審査スピード7〜10日
申込条件20〜69歳の個人事業主
総量規制対象外
返済方式元利定額返済方式
融資期間1年ごと自動更新(5年ごと再契約)
担保・保証人不要

ネット銀行のビジネスローンなので、申込みから借り入れまではすべてWebで出来るようになっており、必要書類もメールで提出できます。

PayPay銀行口座を持っていなくても申し込めますが、契約の際にはPayPay銀行口座の開設を求められます。

楽天銀行「楽天銀行ビジネスローン」

ネット銀行で人気の楽天銀行にもビジネスローンがあり、最大1億円まで融資を受けられます。

個人事業主でも利用可能なビジネスローンではありますが、土地や建物などの不動産を担保として提供する必要があるため、安定した収入があっても申し込めない場合があります。

金利固定・変動金利
借入限度額100万円〜1億円
資金使途事業資金
審査スピード要問合せ
申込条件以下の条件を満たした個人事業主または法人・楽天銀行口座を保有している・3期分の確定申告書を提出できる・借入延滞がない
総量規制対象外
返済方式・毎月元金均等返済・期日一括返済
融資期間5年間
担保・保証人必要

申込条件としては楽天銀行口座が必要となり、さらに3年以上の事業実績があり借入延滞を起こしていない個人事業主または法人のみです。

実際に楽天銀行ビジネスローンを利用するには、事前に「法人営業推進部」に対してメールで問い合わせる必要がありますが、そのときに担保や金利についていろいろと相談するのがおすすめです。

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

東京スター銀行は第二地方銀行ではあるもののネットバンキングとしての特色が強く、多くの金融商品がWebによって取引できます。

ビジネスカードローンの「スタービジネスカードローン」も申込みから借入までを来店不要で進めることができ、契約後はローンカードによって借入可能です。

金利年6.5〜14.5%
借入限度額50万円〜500万円
資金使途事業資金
審査スピード3週間〜4週間
申込条件20〜69際までの個人事業主または法人
総量規制対象外
返済方式残高スライドリボルビング方式
融資期間1年ごと自動更新
担保・保証人不要

借入金額は50万円からになりますが、金利は年14.5%と銀行ならではの低めの設定なので、消費者金融よりもまとまった資金調達が可能となっています。

ただ即日融資はできず融資までには1ヶ月ほどかかり、仮審査の結果や必要書類の提出などはすべて郵送によって進めていく必要があります。

地方銀行のビジネスカードローンも総量規制対象外で個人事業主におすすめ

銀行は都市銀行と各都道府県に本店がある地方銀行に分けられますが、事業者向けのカードローンを提供しているのは主に地方銀行の方です。

みずほ銀行や三井住友銀行などの都市銀行では、主に中小企業向けのビジネスローンが多く、個人事業主向けのビジネスローンは積極的には提供していません。

確かに、都市銀行にもカードローンがありますが、ビジネスカードローンではなくいわゆる個人向けカードローンになり、使用目的は生活費に限られます。

そのため、個人事業主が事業資金として銀行のカードローンを利用したいのあれば、地方銀行のビジネスカードローンがおすすめです。

地方銀行(第一地方銀行)は全国におよそ60行ほどありますが、ビジネスカードローンを提供しているところはそのうちの23行といった結果でした。(2021年5月時点)

北海道・東北(3行/11行)
銀行商品名金利借入限度額融資期間
青森銀行ビジネスカードローン個別に設定100万円〜2,000万円2年ごとに契約
みちのく銀行マル保カードローン要問合せ100万円〜2,000万円1年もしくは2年
荘内銀行シーワン・ミニマム変動金利50万円〜300万円1年もしくは2年(更新手続きにより最長6年まで)
関東・甲信越・東海(6行/23行)
銀行商品名金利借入限度額融資期間
常陽銀行クイックJ年5.1~年12.1%(変動金利)100万円〜1,000万円要問合せ
千葉銀行事業向けカードローン要問合せ100万円〜2,000万円2年(以後2年毎に契約見直し)
八十二銀行マル保カードローン個別に設定(変動金利)50万円〜2,000万円保証期間内(1年または2年)
第四北越銀行サクセスライン個別に設定100万円〜2,000万円1年もしくは2年(更新手続きにより最長6年まで)
静岡銀行しずぎんビジネスクイックローン(カードタイプ)年5.0〜14.9%50万円〜500万円3年ごと自動更新
スルガ銀行スルガカードローン年14.9%10万円〜300万円1年ごと自動更新
近畿・中国(7行/12行)
銀行商品名金利借入限度額融資期間
関西みらい銀行わくどりくん年14.0%50万円〜500万円1年ごと更新
紀陽銀行紀陽オーナー500年5.8〜14.9%30万円〜500万円3年ごと更新
鳥取銀行クイックビジネスローン年6.9〜13.9%10万円〜300万円3年ごと更新
山陰合同銀行ビジネスカードローン変動金利100万円〜2,000万円1年もしくは2年(更新可)
中国銀行ちゅうぎんカードローンマイン(事業用)要問合せ最大2,000万円(100万単位)2年ごと更新
広島銀行サクッと!ビジネスローン(当座貸越型)年6.0%、年10.0%、年14.5%のいずれか50万円〜500万円3年ごと更新
山口銀行マイカードワイエムビジネス年6.9〜14.8%10万円〜500万円最長10年
四国・九州・沖縄(7行/16行)
銀行商品名金利借入限度額融資期間
阿波銀行あわぎん事業者カードローン所定の利率100万円〜2,000万円2年以内
筑邦銀行2人3脚所定の利率10万円〜500万円1年ごと
北九州銀行マイカードワイエムビジネス年6.9〜14.8%10万円〜500万円最長10年
宮崎銀行おまかせくんビジネス年14.0%50万円〜300万円3年ごと更新
鹿児島銀行かぎん事業者カードローン700所定の利率100万円〜700万円2年ごと更新
琉球銀行事速300所定の利率100万円〜300万円(100万円単位)自動更新
沖縄銀行アクティブ(カードローン)年14.6%50万円〜500万円1年ごと更新(個人事業主)

上限金利は年14.0%前後が多く、やはり消費者金融のビジネスカードローンよりも金利は低めです。

事業者向けのカードローンのため総量規制は対象外で、個人事業主でも借りられます。

ちなみに、地方銀行は都市銀行のように全国対応しているところは少ないため、基本的には地元の方しか利用できません。

そのため、個人事業主の方が地方銀行のビジネスカードローンを検討するのであれば、地元の地方銀行が主な利用先となります。

今回は気になる3つの地方銀行のビジネスカードローンをピックアップして紹介しています。

常陽銀行「クイックJ」

茨城県水戸市に本店がある常陽銀行の「クイックJ」は、茨城県をはじめ千葉県、埼玉県、栃木県、福島県、宮城県の個人事業主が利用できるビジネスカードローンです。

3営業日以内に審査結果が分かり、銀行のカードローンとしてはスピーディーな融資を期待できます。

金利年5.1~年12.1%(変動金利)
借入金額100万円〜1,000万円(10万円単位)
資金使途事業資金
審査スピード3営業日以内の
申込条件茨城県、千葉県、埼玉県、栃木県、福島県、宮城県の個人事業主または法人
総量規制対象外
返済方式要問合せ
融資期間要問合せ
担保・保証人不要

金利は「年5.1~年12.1%」ですが、Web申込み、クレジットカード契約、ネットバンク契約などを行うことで、最大0.9%の金利が優遇され「年4.2〜11.2%」まで引き下げてくれます。

地方銀行のビジネスカードローンの上限金利は「年14.0%前後」が多いですが、常陽銀行の「クイックJ」であれば相場よりもかなり低い金利で借りられます。

鳥取銀行「クイックビジネスローン」

鳥取市に本店がある鳥取銀行では、中小企業向けのさまざまな金融商品を提供しており「クイックビジネスローン」が個人事業主にはおすすめです。

鳥取銀行の営業エリアに該当している個人事業主であれば、金利13.9%の上限金利で10万円から借り入れできます。

金利年6.9〜13.9%
借入金額10万円〜300万円
資金使途事業資金
審査スピード2営業日以内
申込条件鳥取銀行の営業エリアに居住または勤務している20歳〜70歳の個人事業主および法人
総量規制対象外
返済方式要問合せ
融資期間3年ごと更新
担保・保証人不要

「クイックビジネスローン」は、カードローンの極度型と一括借入の証書型のどちらかを選べるようになっており、状況に合わせた貸し付けが魅力で特徴と言えます。

証書型の場合には5年以内の返済が求められますが、カードローンの場合には3年ごとの再審査によって更新可能です。

広島銀行「サクッと!ビジネスローン」

広島県広島市に本店がある広島銀行の「サクッと!ビジネスローン」は、Webから申込みできるようになっており、最短7日ほどで借り入れできます。

極度型(ビジネスカードローン)と証書型(ビジネスローン)の2つのタイプがあり、どちらも最大500万円まで金利年14.5%で借入可能です。

金利年6.0%、年10.0%、年14.5%のいずれか
借入金額50万円〜500万円(10万円単位)
資金使途事業資金
審査スピード7〜10日
申込条件・広島銀行の営業エリアに事業所がある20歳〜69歳の個人事業主および法人(個人事業主は業歴1年以上・法人は業歴2年以上)
総量規制対象外
返済方式元金定額返済方式
融資期間3年ごと更新
担保・保証人不要(法人は連帯保証人が必要)

広島銀行の営業エリア内に事業所がある個人事業主であれば融資対象になり、仮審査の結果は翌営業日までに分かります。

1年ごとの継続審査がありますが、カードローンを契約しておけば急な支払いにも即日融資によって対処できます。

信用金庫の事業者カードローンも地元の個人事業主には利用しやすくておすすめ

個人事業主であれば地元の信用金庫にお世話になっているケースは珍しくなく、直接担当者と親密な関係性を築けている事業主の方も多いはずです。

信用金庫でもビジネスカードローン(事業者カードローン)を提供しているところがあり、個人事業主には比較的利用しやすくなっています。

信用金庫のビジネスカードローンも総量規制対象外の商品なので年収の3分の1を超える借り入れができるようになっており、銀行のビジネスカードローンと同様に低い金利が魅力的です。

地方銀行よりも地域の発展や中小企業を支える性質が強く、赤字経営の個人事業主に対しても柔軟な対応が期待できます。

全国にはおよそ214金庫もの信用金庫がありますが、そのなかでビジネスカードローンを提供している信用金庫は以下の合計81金庫という結果でした。(2021年5月時点)

北海道・東北(20金庫/47金庫)
信用金庫カードローン金利借入限度額融資期間
北空知信用金庫クイック所定の金利最大300万円3年
日高信用金庫事業者カードローン要問合せ最大1,000万円2年ごと更新
留萌信用金庫オーナーズカードローン年10.0%以内100万円〜2,000万円2年ごと更新
東奥信用金庫事業者カードローン所定の金利100万円〜2,000万円1年または2年
青い森信用金庫青い森しんきん事業者カードローン要問合せ100万円〜2,000万円2年ごと更新
山形信用金庫事業者カードローン所定の金利(固定金利)100万円〜2,000万円1年または2年
鶴岡信用金庫つるしん事業者カードローン所定の金利100万円〜2,000万円2年ごと更新
新庄信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円1年または2年(更新可)
盛岡信用金庫事業者カードローン要問合せ100万円〜2,000万円1年または2年(更新可)
宮古信用金庫事業者カードローン要問合せ要問合せ要問合せ
一関信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円最長2年
北上信用金庫きたしん事業者カードローン要問合せ要問合せ要問合せ
花巻信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円要問合せ
水沢信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円1年または2年(更新可)
杜の都信用金庫事業者カードローン要問合せ100万円〜2,000万円1年または2年ごと更新
宮城第一信用金庫事業者カードローン要問合せ100万円〜1,000万円2年以内
石巻信用金庫事業者カードローン要問合せ最大1,000万円1年または2年ごと更新
会津信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円2年
須賀川信用金庫すしん事業者カードローン長期プライムレート+所定の金利上乗せ100万円〜2,000万円2年以内(最大2回更新可)
二本松信用金庫まつしん事業者カードローン固定年金最大500万円(有担保は1,000万円)2年(自動更新)
2021年7月時点
関東・甲信越(24金庫/72金庫)
信用金庫カードローン金利借入限度額融資期間
高崎信用金庫事業者カードローン所定の金利100万円〜500万円2年ごと更新
北群馬信用事業者カードローン要問合せ100万円〜2,000万円2年ごと更新
鹿沼相互信用金庫事業者カードローン要問合せ最大500万円1年または2年(更新可)
佐野信用金庫事業者カードローン要問合せ100万円〜500万円要問合せ
大田原信用金庫事業者カードローン要問合せ100万円〜500万円要問合せ
烏山信用金庫事業者カードローン所定の金利100万〜2,000万円1年または2年(更新可)
水戸信用金庫ビジネスカードローン所定の金利100万〜2,000万円原則2年
結城信用金庫ユーシン事業者カードローン所定の金利100万〜2,000万円2年ごと更新
青木信用金庫あおしんビジネスカードローン所定の金利100万〜1,000万円2年ごと更新
飯能信用金庫はんしん事業者カードローン所定の金利100万〜2,000万円2年ごと更新
東栄信用金庫事業者カードローン要問合せ100万〜2,000万円1年または2年
目黒信用金庫事業者カードローン要問合せ最大1,000万円要問合せ
平塚信用金庫事業者カードローン変動金利100万円〜500万円(有担保は最大1000万円)1年または2年の自動更新
新潟信用金庫事業者カードローン所定の金利100万〜2,000万円1年または2年(最長6年まで更新可)
柏崎信用金庫小規模企業者カードローン要問合せ最大2,000万円2年ごと更新
上越信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円2年ごと更新
新井信用金庫事業者カードローン要問合せ要問合せ要問合せ
村上信用金庫事業者カードローン要問合せ100万〜2,000万円2年ごと更新
加茂信用金庫事業者カードローン要問合せ要問合せ要問合せ
甲府信用金庫ベンリー500要問合せ100万円〜500万円要問合せ
長野信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円2年
諏訪信用金庫ミミポくん要問合せ最大500万円2年
飯田信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円2年
アルプス中央信用金庫事業者カードローン要問合せ要問合せ要問合せ
2021年7月時点
北陸・東海(12金庫/49金庫)
信用金庫カードローン金利借入限度額融資期間
富山信用金庫ビジネスカードローン要問合せ最大2,000万円2年ごと更新
新湊信用金庫事業者カードローン変動金利100万円〜500万円(有担保は最大1000万円)2年ごと更新(最長6年)
はくさん信用金庫事業者カードローン要問合せ300円万円・600万円・1,000万円2年ごと更新(最長4年)
富士宮信用金庫ビジネスカードローン要問合せ要問合せ要問合せ
富士信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円2年以内
遠州信用金庫アグリカードローン年2.35〜(変動金利)100万円〜500万円1年ごと更新
東濃信用金庫ご繁盛カードローン要問合せ最大2,000万円最長2年
関信用金庫事業者カードローン要問合せ100万円〜2,000万円1年または2年(更新可)
瀬戸信用金庫事業者カードローン要問合せ100万円〜2,000万円2年以内
豊田信用金庫事業者カードローン要問合せ100万円〜500万円(有担保は最大1000万円)2年以内
蒲郡信用金庫がましんビジネスカードローン所定の金利(変動金利)100万円〜2,000万円1年または2年(更新可)
中日信用金庫ビジネスカードローン要問合せ要問合せ要問合せ
2021年7月時点
近畿・中国(15金庫/49金庫)
信用金庫カードローン金利借入限度額融資期間
湖東信用金庫Smile変動金利50万円〜500万円2年
京都北都信用金庫事業者カードローン所定の金利100万円〜2,000万円2年ごと更新(最長6年)
大和信用金庫事業者カードローン変動金利100万円〜500万円(有担保は最大1000万円)2年ごと更新
姫路信用金庫事業者カードローン変動金利100万円〜300万円(有担保は最大1000万円)2年ごと更新
淡路信用金庫淡信事業者カードローン要問合せ要問合せ要問合せ
但馬信用金庫事業者カードローン長期プライムレート100万円〜1,000万円2年ごと更新
鳥取信用金庫事業者カードローン所定の金利最大2,000万円2年ごと更新
米子信用金庫事業者カードローン所定の金利100万円〜2,000万円2年ごと更新
水島信用金庫事業者カードローン要問合せ要問合せ要問合せ
玉島信用金庫事業者カードローン変動金利100万円〜2,000万円2年以内(最長2回・6年)
備北信用金庫アシスト年11.0%、年13.0%10万円〜500万円1年ごと更新(個人事業主)
吉備信用金庫事業者カードローン所定の金利最大1,000万円(100万円単位)1年ごと更新
備前日生信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円2年ごと更新
呉信用金庫懐刀Ⅱ(ふところがたな)年8.8%、年12.0%、年14.0%50万円〜500万円Ⅰ年ごと自動更新
東山口信用金庫ステップ所定の金利最大500万円または最大1,000万円2年(自動更新不可)
2021年7月時点
四国・九州・沖縄(10金庫/37金庫)
信用金庫カードローン金利借入限度額融資期間
徳島信用金庫New元気くん年8.80〜14.60%10万円〜500万円1年ごと自動更新
観音寺信用金庫事業者カードローン変動金利100万円〜500万円(有担保は最大1000万円)2年ごと更新
愛媛信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円(有担保は最大1億円)1年または2年ごと更新
東予信用金庫どうしんビジネスカードローン要問合せ最大500万円2年ごと更新
川之江信用金庫事業者カードローン要問合せ100万円〜2,000万円1年または2年(更新可)
唐津信用金庫事業者カードローン要問合せ要問合せ要問合せ
伊万里信用金庫事業者カードローン要問合せ最大2,000万円2年ごと更新
熊本第一信用金庫大吉(要担保)年2.9%(預金担保)年6.80%(不動産担保)300万円〜3,000万円(預金担保)300万円〜2,000万円(不動産担保)1年(更新可)
宮崎第一信用金庫事業者カードローン所定の金利100万円〜2,000万円1年または2年(更新可)
延岡信用金庫事業者カードローン要問合せ最大1,000万円要問合せ
2021年7月時点

金利は直接の問い合わせが必要ですが、一部の信用金庫では公式ホームページで金利を公開しており、銀行のビジネスカードローンと同等程度となっています。

借入金額は100万円からのところが多く、1年または2年ごとに更新が必要です。

信用金庫のビジネスカードローンも数多いため、こちらも気になるものを3つほどピックアップしてみました。

遠州信用金庫「アグリカードローン」

静岡県浜松市に本店がある遠州信用金庫では、農業を営む個人事業主専用の「アグリカードローン」を提供しています。

金利年2.35〜(変動金利)
借入金額100万円〜500万円(10万円単位)
資金使途営農資金
審査スピード要問合せ
申込条件・遠州信用金庫の営業エリアで3年以上農業を営む個人事業主または法人・認定農業者または認定新規就農者(個人事業主の場合は20〜65歳)
総量規制対象外
返済方式要問合せ
融資期間1年ごと更新
担保・保証人不要(法人は代表者の保証人が必要)

利用できるのは遠州信用金庫の営業エリア内で3年以上の農業を営む方に限られますが、新しい農業機械の購入やハウスの増設などには便利に使えます。

「アグリカードローン」を利用する場合には、電話または最寄りの遠州信用金庫の店舗で問い合わせてみてください。

呉信用金庫 懐刀Ⅱ(ふところがたな)

広島県呉市に本店がある呉信用金庫には、借換資金としても利用できるビジネスカードローンの「懐刀Ⅱ(ふところがたな)」があります。

金利年8.8%、年12.0%、年14.0%
借入限度額50万円〜500万円
資金使途事業資金、借換資金
審査スピード要問合せ
申込条件呉信用金庫に住所または事業所がある20〜69歳の個人事業主または法人
総量規制対象外
返済方式毎月定額返済方式
融資期間個人事業主は1年ごと自動更新(法人は3年ごと更新審査)
担保・保証人不要

上限金利は14.0%と消費者金融のビジネスカードローンよりも低く、呉信用金庫の営業エリアで安定した収入がある個人事業主であれば審査通過に大きく期待できます。

呉信用金庫では証書型のビジネスローン「懐刀Ⅱダッシュ」もあり、こちらも総量規制対処外で最大500万円まで借入可能です。

但馬信用金庫「事業者カードローン」

兵庫県豊岡市に本店がある但馬(たじま)信用金庫の「事業者カードローン」は、最大1,000万円まで借入可能です。

金利長期プライムレート
借入限度額100万円〜1,000万円
資金使途事業資金
審査スピード要問合せ
申込条件但馬信用金庫と6ヶ月以上与信取引がある業歴3年以上の個人事業主または法人
総量規制対象外
返済方式要問合せ
融資期間2年(所定の手続きで延長可能)
担保・保証人不要

但馬信用金庫と6ヶ月以上の与信取引がある個人事業主に限られますが、契約するといつでもまとまった資金を確保できる状態を可能にします。

但馬信用金庫では「新事業の助け」といった個人事業主向けの金融商品もあり、こちらは金利「年4.80%」「年7.80%」「年9.80%」のいずれかの固定金利で借りられます。

「新事業の助け」はビジネスカードローンではなく、一括借入による証書型の金融商品です。

カードローンをうまく活用して急な資金調達を回避しよう

カードローンは個人事業主でも借入可能な金融商品です。

大手消費者金融のカードローンであれば、即日融資によって生活費にも事業資金にも充てられます。

また、大手消費者金融のアイフル、プロミス、アコムであれば総量規制対象外のビジネスカードローンがあり、年収の3分の1以上の借り入れでも審査通過に期待できます。

さらに、大手消費者金融であれば銀行や信用金庫とは違い即日融資が可能です。

銀行や信用金庫のビジネスカードローンは低金利が魅力ですが、即日融資はできず、またエリアによっては提供していないところもあります。

そのため、個人事業主の方がカードローンを利用する場合には、資金調達の急務性やその時の状況による借入先の検討がポイントです。

カードローンをうまく活用することでいざという時の備えにもなり、急な資金調達のリスクにも怯えることがありません。

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