在籍確認なしのカードローンを紹介│会社への電話連絡をなしにする方法

会社への電話連絡をなしにする方法!在籍確認なしのカードローン

カードローンの利用を検討しているが、会社へ電話がかかるということに抵抗があるという方も少なくありません。

当サイト内にて1,00名にアンケート調査を行ったところ、カードローンの契約において会社への電話があるのが嫌だったと答えた方は38%でした。

カードローンの契約時に不安や抵抗なっているのが会社への電話連絡と答えた方が概ね5名中2名ということが明らかになりました。

カードローンの契約で抵抗や不安があったこと
現役利用者100名のアンケート調査結果
会社へ電話が掛かってくること
38%
利息が高そうで不安
23%
きちんと返していけるか不安だった
19%
特に抵抗はなかった
16%
その他
4%

※アンケート調査日 2021年7月1日~7月9日
※調査方法 インターネットによる調査
※調査媒体 クラウドワークス
※調査対象者 2020年1月以降にカードローンを新たに契約された男女100名

そこで本記事ではそもそも在籍確認とはなんなのか?会社への電話連絡をなくせるカードローンはあるのか取材を行い、対応しているカードローンはあるのかを調査しました。

結論を言うと、会社の電話連絡による在籍確認なしで利用できるカードローンはありますし、通常は会社へ連絡しているカードローンも交渉によってはなしにする方法もあります

本記事では会社への電話連絡なしでカードローン契約をするために知っておくべきポイントを詳しくまとめておりますので、ぜひご参考にしてみてください。

実際にカードローン会社各社に電話で問い合わせをして、在籍確認についてどのように行われるのかを確認しました。

カードローンの在籍確認についてはチャットなどでは確認できないことも多く、実際に電話で問い合わせをしないとわからないこともたくさんあります。

在籍確認について実際に担当者に細かく確認したので、どこよりもリアルで詳しい情報をまとめています。

電話で確認すると書類対応で在籍確認ができるカードローンが複数あることが判明しました。

銀行カードローンも書類で在籍確認できるとの回答がありました。電話連絡での在籍確認が不安という方は参考にしてくださいね。

この記事の監修者
監修者 矢野翔一
矢野翔一
関西学院大学法学部法律学科卒。有限会社アローフィールドの代表取締役社長として、賃貸不動産経営や学習塾経営に携わる。宅地建物取引士、2級ファイナンシャル・プランニング技能士(AFP)、管理業務主任者などの資格を保有。自身の経験や知識を活かしながら記事執筆や監修を手掛ける。

在籍確認の電話連絡なしで利用できるカードローン一覧

在籍確認の有無は、公式ホームページにほとんど記載がありません。しかし、カードローンの申し込みをするとまず、在籍確認は避けて通れません。

カードローンを申し込みたいが在籍確認が不安という方も多いはずです。本記事では実際に編集部で大手消費者金融5社と銀行カードローン2社と契約を行った事例を元に解説していきます。

調査概要について
  • 調査日(2021年3月30日)
  • 実際に5社のカードローンと契約
  • その他、コールセンターへ電話連絡なしにすることができるかヒアリング
  • 調査は大手消費者金融5社(アイフル、SMBCモビット、プロミス、レイクALSA、アコム)
  • 銀行カードローン(楽天銀行スーパーローン、三井住友銀行カードローン、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

※電話等のやりとりに関しては録音し議事録として保管

基本的に、サービス面や貸付条件などはそこまで差はありませんが、今回の調査により在籍確認の対応は各金融機関で条件が大きく異なる事が分かりました。

以下では、カードローンをすぐ利用したいという方に向けて、会社や自宅への連絡がない可能性が高いカードローン会社をおすすめ順に紹介していきます。以下が8社の回答です。

カードローン・サービス名称在籍確認なし対応必要となる書類電話の時間指定男性・女性の指定
アイフル原則電話連絡なしなしできるできる
プロミス書類提出で対応可能(会社名がわかる)健康保険証給料明細できるできる
SMBCモビットWeb完結で基本的に不要(会社名がわかる)給料明細書源泉徴収票できるできる
アコム書類提出で対応可能(会社名がわかる)健康保険証最新1か月分の給料明細書できないできる
レイクALSA書類提出で対応可能(会社名がわかる)健康保険証できるできる
楽天銀行スーパーローン必要なし午前中、午後〇時以降など2時間程度の幅を持たせれば指定可能できる
三井住友銀行カードローン書類対応できる(会社名がわかる)源泉徴収票給与明細書できるできる
三菱UFJ銀行カードローン書類対応できる(会社名がわかる)直近の給料明細書健康保険証つながりやすい時間帯の希望は可能できる
※各社電話にて調査
※調査日2021年7月25日

電話での在籍確認が必須のカードローンは、楽天銀行スーパーローンのみでした。一方、下記の7社は、すべて書類での在籍確認が可能という回答でした。

  • プロミス
  • アイフル
  • SMBCモビット
  • アコム
  • レイクALSA
  • 三井住友銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

公式ホームページで、基本的に電話での在籍確認をしないと明言しているのは、アイフルと、SMBCモビットのみです。

しかし、電話で問い合わせると在籍確認に関して柔軟に対応してくれるカードローンが多いことが分かりました。

電話調査で判明|多くのカードローンでは在籍確認に対して柔軟な対応を前向きに検討してくれる

今回、実際に電話調査をしてみると、多くのカードローンで電話による在籍確認を避けられる可能性があるとの回答でした。勤務先への電話をかけてほしくない理由は、簡単なものでもかまいません。

例えば、以下のような理由の場合は、単純に在籍確認の電話連絡が不安であるということを素直に伝えれば、カードローン会社に相談に乗ってもらうことが出来ました。

  • いつも職場に自分宛の電話がないため、突然の在籍確認の電話には抵抗がある
  • 勤務先にはめったに電話がかかって来ないので、在籍確認の電話があると周りに不信に思われる

カードローンで在籍確認の電話連絡をなしにするためには以下の手順が必要になります。

  • 在籍確認なしにするためには申込完了後に電話する
  • 在籍確認に必要な書類は会社名がわかる書類を用意

この手順で行えば必ず在籍確認なしにできるということはなく、審査によっては電話にて確認をどうしても行う必要もあることは知っておきましょう。それでは、各社の回答や在籍確認の方法の詳細を紹介します。

アイフルは電話による在籍確認なし

アイフルの貸付条件
審査時間目安金利(実質年率)借入限度額カードレス契約
最短30分年3.0%~18.0%1万円~800万円可能
スマホATM取引振込キャッシング最短融資時間無利息期間
可能※対応最短1時間融資も可能初回契約日翌日から30日
※セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMが対応可
※2021年1月8日調べ
アイフルの在籍確認概要
電話による在籍確認基本的になし
電話の方法個人名・性別・時間指定可能
事前連絡あり
在籍確認をなしにする方法基本的になし
在籍確認に必要な書類会社名がわかる源泉徴収票や給料明細書

アイフルは、基本的に電話による在籍確認は行っていません。基本的に電話連絡がないことは、公式ホームページにも記載されています。電話調査の際でも電話連絡は行っていないということでした。

ただし、万が一書類で在籍確認ができない場合は、電話による在籍確認がある可能性もあります。

在籍確認の電話連絡がある場合でも、突然電話があることはなく事前に許可をとってから連絡されるので安心です。

在籍確認の電話の際には、プライバシーに配慮され、アイフル名を名乗ることはなく、担当者の個人名で電話がかかります。電話をかける人の性別や時間指定も可能です。

アイフルは基本的に在籍確認の際、電話による方法を通さずに審査が進むので、特に電話確認を避けてほしいなどの連絡をする必要はありません。

万が一電話連絡が必要な場合でも、アイフルから連絡があるので、そのときに在籍確認の電話に関する希望があれば伝えましょう。

今回審査完了後に来店してカードを受け取った
写真はATMを使って借入時の写真
来店せずにカードレス契約でアプリだけの利用も可能

カードローンの利用をしたいが、わざわざ交渉して在籍確認なしにしてもらう事など余計な一手間や人と話すのに抵抗があるという方は、アイフルを選択すると良いでしょう。

また、公式サイトを見てもわかるように、会社や自宅への電話連絡が原則なしとなっており、絶対に在籍確認が行われないという記載はありません。

こちらについてオペレーターへ直接質問を行ったところ、「絶対に電話連絡なしということはありませんが、その人の審査や状況に応じて判断させてもらいます。」とのことでした。

どうしても在籍確認が必要な場合は、会社発行の健康保険証や収入証明書を提出することでクリアできる可能性があります。

また、アイフルに「在籍確認は収入証明書等の用意はした方がいいですか?」と質問すると、全ての方に必要ではないが用意しておいてくれた方が審査がスムーズに進む可能性が高いという返答がありました。

まとめると、原則として勤務先への連絡は行っていないということを公式サイトで記載されているのは大手消費者金融の中でもアイフルのみです。

会社への電話連絡に抵抗があるという方はアイフルを選ぶと良いでしょう。

\原則会社への電話連絡なし/

公式 アイフルの詳細情報はこちら

WEB完結申込で電話連絡なしで契約できる

SMBCモビットの貸付条件
審査時間目安金利(実質年率)借入限度額カードレス契約
最短30分※1年3.0%~18.0%1万円~800万円可能
スマホATM取引振込キャッシング最短融資時間無利息期間
可能2対応最短1時間融資も可能※なし
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※2 セブン銀行ATMでの取引となります。
※ 2021年1月13日調べ
SMBCモビットの在籍確認概要
電話による在籍確認(Web完結の場合)なし/他の申込の場合基本的に必要/書類対応可
電話の方法個人名
事前連絡あり
在籍確認をなしにする方法Web完結、事前に電話連絡
在籍確認に必要な書類個人名・会社名が入った給料明細書や源泉徴収票

Web完結で申し込む場合、基本的に在籍確認の電話連絡はありません。ただしWeb完結による申込には次のような条件があります。

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座
  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証

以上があれば、Web完結による申し込みが可能です。

Web完結申込ができない場合も審査の状況により、電話による在籍確認を避ける方法もあります。その場合、申し込みの際に電話連絡が難しいことを担当者に申し出ましょう。

書類による在籍確認ができない場合は、電話による在籍確認が必要となる場合もあります。しかし、その場合でも突然勤務先に電話がかかることはありません。

あらかじめ「勤務先に電話連絡をしてもよろしいでしょうか?」と、確認の電話が自分の電話にかかります。突然、在籍確認の電話があったら困るという方には安心です。

在籍確認の電話の際にはプライバシーに配慮されます。SMBCモビット名を名乗ることはなく、担当者の個人名で連絡があります。

「お勤めの○○さんいらっしゃいますか?」と聞かれるだけなので、5分もかからずに電話は終わるでしょう。

勤務先が休業日の場合は、書類による在籍確認で審査を進めることが可能です。審査に通過すると、即日融資を受けることも可能です。

電話による在籍確認が必須となった場合は、在籍確認が終わるまで審査が進みません。

SMBCモビットはWeb完結であればそもそも在籍確認の電話なしで申し込みできるので、コールセンターに電話するのも面倒という方にはおすすめです。

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公式 SMBCモビットの詳細情報はこちら

プロミスは電話連絡なしは難しいが相談には乗ってもらうことができる

プロミスの貸付条件
審査時間目安金利(実質年率)借入限度額カードレス契約
最短15秒で
事前審査結果表示※1
年4.5%~17.8%1万円~500万円可能
スマホATM取引振込キャッシング最短融資時間無利息期間
可能※2対応最短30分融資も可能初回借入日翌日から30日※3
※1 スマートフォンで9:00~21:00の間であれば利用可能
※1 事前審査結果の確認後、本審査が必要
※1 新規契約時点の融資額上限は50万円
※2 セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMが対応可
※3 メールアドレス登録とWEB明細利用で30日間無利息サービスが利用可能
※2021年1月8日調べ
プロミスの在籍確認概要
概要内容
電話連絡者担当者個人名
連絡する電話番号非通知
非通知拒否の場合一度本人の携帯電話宛に連絡がある
電話交渉のタイミング申込完了後すぐにフリーコールへ電話を行う
電話以外の在籍確認について原則、電話連絡を行っているが、状況によっては
相談することもできると回答
電話調査日 2021年1月13日実施 (回数2回)

プロミスでは、基本的に電話による在籍確認が必要です。

電話による在籍確認をなしにする方法は、申込完了後に届くメールに記載された電話番号に電話して、電話による在籍確認なしで進めたいことを伝えましょう。

電話連絡が必要になった場合も、突然在籍確認の電話がかかってくる心配はありません。事前に勤務先への連絡が可能かの了承を得る電話が、自宅や携帯電話にかかって来るので安心です。

プロミスは、Webからの申し込みで即日融資も可能です。在籍確認に対しても柔軟に対応してくれるので、申込完了後すぐにフリーコールに相談しましょう。

当サイトの検証では、会社が休みだから電話連絡をなしにして欲しいという相談をしましたが、後日電話で確認を取るが、今日は一旦契約手続きを進めるという形で契約を行うことが出来ました。

電話を行わない対応は難しそうですが、即日融資を受けたい方は必ずしも会社への電話確認を済ませてないと融資が受けられないということもないようです。

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公式 プロミスの詳細情報はこちら

レイクALSA在籍確認の電話を書類で対応してもらうことができる

レイクALSAの貸付条件
審査時間目安金利(実質年率)借入限度額カードレス契約
最短15秒年4.5%~18.0%1万円~500万円可能
スマホATM取引振込キャッシング最短融資時間無利息期間
可能※対応WEBなら最短60分あり
※セブ銀行ATMのみ対応可
※2021年1月8日調べ
レイクALSAの在籍確認概要
概要内容
電話連絡者担当者個人名
連絡する電話番号非通知
非通知拒否の場合番号通知してかけ直す
電話交渉のタイミング仮審査結果がネット上で確認してすぐ
※WEB申し込みの場合
書類での在籍確認原則、電話連絡を行っているが、状況によっては
相談可能と回答
代わりに提出する書類申込後や、事前審査完了後にオペレーターと相談の上確定
電話調査日 2021年1月13日実施 (回数1回)

レイクALSAは基本的には、電話による在籍確認が必要です。しかし、事情により電話連絡が難しい場合は、書類による在籍確認も可能です。

Webからの申込完了後にオペレーターに電話をして、電話による在籍確認が難しいことを相談してください。書類による在籍確認で必要な書類は、勤務先名の入った健康保険証を提出する形になります。

ただし、申込状況によっては必要書類が変わることもあるので、申込完了後、オペレーターに必要書類の確認をしてください。

勤務先が休業日の場合でも、書類による在籍確認が進められる場合は、問題なく審査が進められます。

書類で在籍確認が進められた場合でも審査状況によっては、電話による在籍確認が必要になる場合もあります。

ただし、その場合でも事前にレイクALSAのオペレーターから電話連絡が必要なことについての連絡があります。

電話による在籍確認が必要な場合は、在籍確認が取れるまで審査は進みません。レイクALSAの在籍確認の電話は知り合いからの電話のように、担当者の個人名、非通知で電話がかかります。

また、レイクALSAの在籍確認は柔軟な対応が可能です。電話をするオペレーターの性別指定や時間指定が可能です。

ただし、別の会社名を名乗るように指定することはできません。申込完了後にフリーコールで相談しましょう。

アコムは電話連絡なしにすることは非常に困難だが相談することは可能

検証のために実際に発行したアコムのローンカード画像
アコムの貸付条件
審査時間目安金利(実質年率)借入限度額カードレス契約
最短30分年3.0%~18.0%1万円~800万円不可
スマホATM取引振込キャッシング最短融資時間無利息期間
可能※対応最短1時間融資も可能初回契約日翌日から30日
※セブン銀行ATMにて返済のみ可
※2021年1月8日調べ
アコムの在籍確認概要
概要内容
電話連絡者担当者個人名
連絡する電話番号非通知
非通知拒否の場合
電話交渉のタイミング申込完了後 フリーコールへ電話する
書類での在籍確認相談に応じることも可能
代わりに提出する書類会社発行の健康保険証(社会保険証)、免許証等
電話調査日 2021年1月13日実施 (回数1回)

基本的にアコムの在籍確認は電話で行われます。しかし、どうしても電話による在籍確認ができない場合は書類による在籍確認への変更も可能です。

電話による在籍確認を避ける方法は、インターネットから申込完了後、書類提出の前にフリーコールへ電話することです。

事前に電話せずに書類提出すると、在籍確認の電話連絡は問題ないと判断されて通常通り審査が進み勤務先に電話がかかる場合があります。書類提出する前にフリーコールに電話することを忘れないようにしましょう。

しかし、書類確認で在籍確認を進めた場合でも審査の過程で、電話による在籍確認が必要になる場合もあります。

電話での在籍確認が必要になった場合は、まずオペレーターから携帯電話などに連絡があります。

アコムの在籍確認の電話は、プライバシーに最大限配慮し、社名(アコム)は伏せて、担当者の個人名で在籍確認の電話が来るようになっています。

在籍確認の電話連絡は性別の指定ができますが、電話連絡の時間指定はできません。

勤務先が休業日でも、書類による在籍確認ができる場合は、問題なく審査が進みます。しかし、電話による在籍確認が必須となった場合は在籍確認が取れるまで審査は進みません。

アコムでは、在籍確認の電話が難しいことを相談することによって、基本的に書類による在籍確認で進めるということなので、申込後にフリーコールで相談しましょう。

楽天銀行スーパーローンは電話による在籍確認は必須│在籍確認なしで契約は行うことができない

楽天銀行スーパーローンの貸付条件
審査時間目安金利(実質年率)借入限度額カードレス契約
最短翌日年1.9~14.5%800万円
(10万円単位で選択)※2
不可
スマホATM取引振込キャッシング最短融資時間無利息期間
不可対応最短翌営業日融資なし
※2021年4月25日調べ
※2 専業主婦は50万円まで
楽天銀行スーパーローンの在籍確認概要
電話による在籍確認必要(専業主婦専用の申し込みの場合は在籍確認なし)
電話の方法非通知、個人名
事前連絡なし
在籍確認をなしにする方法なし
在籍確認に必要な書類なし

楽天銀行スーパーローンは、電話による在籍確認が必ず行われます。在籍確認の電話は、基本的に非通知でオペレーターの個人名で電話がかかって来ます。ただし、会社名を問われた場合は「楽天銀行」を名乗ります。

楽天銀行は、申し込みから融資を受けるまで、1週間から10日程度かかることもあります。その間、在籍確認の電話がいつあるのかはわかりません。在籍確認の日時を指定することもできません。

ただし、申込完了後にフリーコールに電話をすることで、在籍確認に関する希望を依頼可能です。

午前中指定、午後1時以降指定など2時間以上幅を持たせた時間指定や、オペレーターの性別指定も可能です。勤務先が休業日の場合など、会社の休業日を外すなどの希望も指定できます。

専業主婦専用の申込フォームからの申し込みの場合は、在籍確認はありません。

楽天銀行スーパーローンは、専業主婦専用の申し込みを除いては電話による在籍確認が必須ですが、電話連絡に関する細かい希望を依頼することは可能です。

楽天銀行スーパーローンを利用したい場合、申込完了後にフリーダイヤルに電話することで柔軟に対応してもらえます。

三井住友銀行カードローンは在籍確認を書類か電話を選択できる

三井住友銀行カードローンの貸付条件
審査時間目安金利(実質年率)借入限度額カードレス契約
最短翌営業日年1.5~14.5%※2800万円不可
スマホATM取引振込キャッシング最短融資時間無利息期間
不可対応最短翌営業日融資なし
※2021年4月25日調べ
※2 三井住友銀行の住宅ローンを利用している場合は年1.5~8.0%
三井住友銀行カードローンの在籍確認概要
電話による在籍確認基本的に必要/書類対応可
電話の方法三井住友銀行を名乗り電話
事前連絡なし
在籍確認をなしにする方法書類提出の
在籍確認に必要な書類会社名入りの収入証明書(源泉徴収票・給与明細書)

三井住友銀行カードローンは、基本的に電話による在籍確認が必要ですが、在籍確認の方法を選ぶことも可能です。

インターネットからの申込完了後、書類提出のご案内のメールがきた後に、三井住友銀行カードローンから内容確認の電話があります。

内容確認の電話の際に在籍確認の方法を書類か電話を選択できるようになっています。最近の申し込みでは、書類による在籍確認を選ぶ方がほとんどです。

三井住友銀行カードローンの担当者から書類の有無を確認され「書類による在籍確認で進めますか?」と聞かれるので、自分から在籍確認なしを申し出る必要はありません。

しかし、書類による在籍確認ができないと判断された場合は、電話による在籍確認になります。

電話での在籍確認の場合は、三井住友銀行を名乗った上での電話が来ます。ただし、内容はカードローンに関しては一切触れずに「○○さんいらっしゃいますか?」などと尋ねるだけです。

電話による在籍確認が必要となった場合、勤務先の休業日には審査ができません。在籍確認が取れるまで審査は進まないので、融資は受けられません。

しかし、三井住友銀行カードローンの在籍確認は、オペレーターの性別指定や電話連絡の時間指定、勤務先の休業日を外す日時指定も可能です。申込者のスケジュールに合わせて在籍確認の電話が来るので安心です。

三井住友銀行カードローンは、即日融資はできないものの、在籍確認に関してはかなり柔軟な対応をしてくれる印象でした。

基本的に書類による在籍確認で審査を進めてくれるので、自分で申し出ることに抵抗がある方にはおすすめです。銀行カードローンでありながら、在籍確認が書類で行えるのは魅力です。

バンクイックは審査結果によっては電話連絡不要

バンクイックの貸付条件
審査時間目安金利(実質年率)借入限度額カードレス契約
最短翌営業日年1.8~14.6%10~500万円不可
スマホATM取引振込キャッシング最短融資時間無利息期間
不可対応最短翌営業日融資なし
※2021年4月25日調べ
バンクイックの在籍確認概要
電話による在籍確認基本的に必要/書類対応可
電話の方法基本的に銀行名だが個人名でも対応可・性別指定可能
事前連絡希望によってありとなる
在籍確認をなしにする方法申込完了後フリーコールに電話
在籍確認に必要な書類社名入りの給料明細、健康保険証

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、審査結果次第では電話による在籍確認が不要です。

社名入りの書類などで在籍確認が可能な場合は、在籍確認の電話が来ない可能性があります。しかし提出した書類内容の審査によっては電話による在籍確認が必要になる場合もあります。

電話による在籍確認が必要になった場合、事前に電話連絡の希望日時を伝えていなければ、事前連絡なく電話がかかって来てしまいます。

電話による在籍確認を希望しない場合は、申込完了後にフリーコールに電話をして、電話による在籍確認を希望しないことを伝えましょう。

事前に電話による在籍確認を希望しないことを連絡した場合は、社名入りの直近の給料明細、健康保険証があれば書類による在籍確認が可能です。

しかし提出された書類で在籍確認の対応できない場合は、電話連絡による在籍確認が必要な場合もあります。

提出した書類で在籍確認ができない場合、事前に携帯電話などに「他の書類提出が出来るか?」「電話での在籍確認になるが問題ないか?」など確認の電話があるので心配ありません。

在籍確認の電話は、基本的に銀行名で来ますが、オペレーターの個人名や性別の指定も可能です。ピンポイントでの時間指定はできませんが、電話がつながりやすい時間帯の指定が可能です。

勤務先の休業日も事前に伝えられます。万が一在籍確認が取れない場合は、携帯電話などに在籍確認が取れない旨の電話があり、別の方法での在籍確認を提案されることもあります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、基本的に社名入りの書類が提出できて在籍確認に使用できると判断されると、在籍確認の電話はありません。しかし、在籍確認の電話が不要かどうかを確認することはできません。

そのため、事前に電話連絡を希望しないことをフリーダイヤルで伝えておくほうが安心です。銀行カードローンのため即日融資はできませんが、在籍確認については柔軟に対応してもらえるのは魅力です。

返済能力を審査する在籍確認で電話連絡なしにする方法

在籍確認とはカードローンを始め、金融機関の取り扱うローン商品を契約する際、返済能力をあるのかを確認する調査です。

カードローンを契約する場合は、必ず在籍確認が行われます。在籍確認は審査の過程で電話、もしくは書類確認で必ず行われます。

勤務先に申込者が在籍していることを確認して、申込内容に虚偽がないか、本人に返済能力があるかを確認するためです。

カードローン会社は基本的に保証人・担保不要で融資しています。そのため、返済が滞るリスクを避けるためにも、申込者本人のことをしっかり調べる必要があります。

カードローンの契約にとって安定した収入があり、返済能力があることは、とても重要なポイントです。

お金を貸しても返済がなければ、カードローン会社は赤字になってしまいます。そうならないためにも在籍確認を行い、返済能力や社会的信用がある人なのかを見極めます。

金融機関の取り扱う全てのローン商品は、返済できる見込みのない人に融資することはありません。審査において返済能力があるかの判断材料となるのが「安定した収入」です。

(返済能力の調査)第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入の状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

e-Gov法令検索 貸金業法より抜粋

下記、消費者金融カードローンの5社の申込条件を見ると「安定した収入」のある方という記載があります。安定した収入は会社からもらっている給料(会社勤めの場合)になります。

安定した収入がなければ融資を回収できない可能性が高まるため、各貸金業者は必ず在籍確認を行います。

業者・サービス名申込条件
プロミスお申込み頂ける方の条件は、年齢20~69歳のご本人に安定した収入のある方です。
主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方はご審査のうえご利用が可能です。
レイクALSA満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用頂けます。
SMBCモビット年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方
アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。(当社基準を満たす方)
アイフル満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させて頂きます。
アコム20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
引用元
※プロミス:お申込条件と必要なもの
※レイクALSA:商品概要
※SMBCモビット:お申し込み頂ける方
※アイフル:誰でも契約は可能ですか?
※アコム:貸付条件

在籍確認が行われるタイミングは必要書類提出後の場合が多い

ほとんどのカードローンの申し込みは次のような手順で進みます。

  1. 申し込み(申込フォームに入力して申し込み)
  2. 仮審査(申込内容の確認)
  3. 書類提出(案内された必要書類を用意して提出)
  4. 本審査(在籍確認)
  5. 契約(契約方法を選択して契約)
  6. 借り入れ

カードローン会社によっては、手続きの順番が前後することもあります。

在籍確認は、申し込み後、仮審査、書類提出後、本審査の過程で行われる場合がほとんどです。本審査で申込内容に虚偽がないかを確認されます。

在籍確認は、重要な審査のポイントなので、在籍確認なしで審査が終わることはありません。審査の過程のどのタイミングで在籍確認が行われるかは、カードローン各社により異なります。

ただし、在籍確認は審査可能な時間帯に行われるので、深夜や早朝に在籍確認の電話はありません。

多くのカードローン会社では、9時~21時ごろに審査が行われているので在籍確認もその時間内に行われます。

電話での在籍確認が必要な場合、審査時間外や勤務先の休業日は審査が進められません。その場合、在籍確認は翌営業日に持ち越され、在籍確認が取れ次第再び審査が進みます。

書類で在籍確認が可能な場合は、勤務先の休業日でも問題なく審査が進む場合がほとんどです。

在籍確認はどのように行われる?プライバシーは最大限配慮されるのか

基本的に在籍確認は勤務先への電話連絡で行われます。電話連絡は虚偽の申告をしづらいため、多くのカードローンでは電話による在籍確認が採用されています。

在籍確認は、審査の途中で行われますが、審査中のどのタイミングで電話があるかはわかりません。

在籍確認は下記のように、申込者のプライバシーに配慮して行われます。

  • 担当者の個人名
  • カードローン会社名を名乗らない
  • 非通知で電話
  • カードローンの申し込みであることを言わない

そのため、カードローンの申し込みをしていることが周りにバレる心配はほとんどありません。

在籍確認の電話の内容は、とても簡単です。必ずしも本人が電話に出る必要はなく、本人が休みの場合でも、勤務先に在籍していることがわかれば問題ありません。

在籍確認の電話は次のように進みます。

カードローン会社:「(カードローン担当者名)と申しますが、(申込者名)さんはいらっしゃいますか?」

申込者:「私です。」

本人が電話に出た場合は、在籍確認の電話であることが伝えられて在籍確認は終了です。本人が不在の場合は、在籍確認の電話に出た人が下記のように答えると問題ありません。

勤務先で他の人が電話に出た場合は

  • ○○は本日休みです。
  • ○○はただいま席を外しております。
  • ○○は外出中です。

以上のように、本人が勤務先に在籍していることがわかる答えであれば、在籍確認は終了です。

万が一、会社名を聞かれた場合は、大手消費者金融の場合は、個人名以上の情報は出しませんが、銀行の場合は会社名を名乗る場合もあります。

オペレーターは在籍確認の電話でウソの申告はできないので、別の会社名を名乗ることはできません。

※楽天銀行スーパーローンへ申し込み後に届くメールを撮影したもの
楽天銀行スーパーローンは、会社名を聞かれた時に楽天銀行と返答することを明確にしていています。

在籍確認はほとんどバレることはない|在籍確認の言い訳

在籍確認の電話があると、職場にカードローンを借りることがバレるのではないかと心配になると思います。

しかしカードローンの在籍確認は、プライバシーには最大限配慮されるので、まずカードローンの審査であることが周りにバレる心配はありません。

消費者金融カードローンの場合、電話の際にオペレーターが会社名を名乗ることはありません。一方、銀行カードローンの場合は銀行名を名乗る場合もあります。

万が一、職場で電話に関することを聞かれた場合の言い訳は下記の方法がおすすめです。

  • クレジットカードの申込みをした
  • 友人からの緊急連絡だった
  • 車の買い替えでローンを組んだ
  • アパートやマンションの保証人になった

クレジットカードの申し込みをしたという言い訳は、使っている人も多く、特に不審に思われることもないので特におすすめです。

在籍確認なしにするための準備や知っておきたいこと

ここからは、スムーズに在籍確認なしにするために事前に準備できることについて解説します。

フリーコール対応時間に申し込む

カードローン会社への電話調査の結果、書類で在籍確認ができる多くの会社で、事前にカードローン会社へ在籍確認を希望しないことを連絡する必要がありました。

そこで、スムーズに在籍確認なしで審査を進めるためには、フリーコールの対応時間に申し込み、申込完了後すぐに電話することがポイントです。

以下に各社フリーコールの対応時間をまとめました。

カードローンフリーコール対応時間
プロミス9:00~21:00
アイフル9:00~21:00
SMBCモビット9:00~21:00
アコム24時間
レイクALSA24時間
楽天銀行スーパーローン9:00~17:00
三井住友銀行カードローン9:00~21:00
三菱UFJ銀行カードローン平日9:00~21:00土日祝日9:00~17:00(12/31~1/3除く)

この表からわかる通り、多くのカードローン会社が9:00~21:00の間に対応しています。電話連絡なしにしたい場合、この時間内に申し込み、その後電話連絡しておくと安心です。

アコムとレイクALSAは、はじめての申し込みの場合フリーダイヤルは24時間対応可能です。深夜に申し込む場合は、この2社に申し込むといいでしょう。

在籍確認に必要な書類を用意する

カードローン会社への電話調査の結果、多くの会社では書類による在籍確認には、会社名がわかる書類が必要でした。

社名がわかる書類とは以下のような書類です。

会社名がわかる

  • 直近の給料明細書
  • 健康保険証
  • 源泉徴収票

これらの書類を事前に用意しておくと手続きがスムーズです。必要書類が何点必要かについては、カードローン会社によって異なります。フリーコールで確認しましょう。

これらの書類がない場合は、会社名がわかる社員証などを用意して、フリーコールで相談してみましょう。

在籍確認完了後に審査に落ちる可能性もある

在籍確認の連絡が終了しても、以下のような理由で審査に落ちる可能性があります。

  • 在籍確認が取れなかった
  • 書類提出など在籍確認以外の理由で落ちる可能性もある
  • アリバイ会社を利用し嘘の情報を記載した

在籍確認が取れない場合は即審査に落ちることはなく、先に契約自体は行えるところもありますが、在籍確認が取れるまで審査が終わりません。

カードローン会社によっては、在籍確認が取れない旨の連絡が本人にあることもあります。

しかし、虚偽の申告や勤務先の電話番号を間違えたなど、勤務先に電話が通じない、勤務先の在籍している確認が取れない場合は、審査を通過できません。

カードローンの審査に落ちても落ちた理由は聞けないので、何が原因で審査に落ちたのかはわかりません。

「アリバイ会社」とは、架空の会社で会社に在籍確認の代行を行うサービスです。しかしこれはカードローン会社をだますことになり、虚偽申告になるのでやめましょう。

またカードローン会社は、アリバイ会社のリストを持っていると言われています。アリバイ会社の利用がバレた時点で信用できないと判断され、審査に落ちてしまいます。

以上のように、在籍確認が終わっても審査に通過できたとは限らないので、審査の結果が届くのを待ちましょう。

キャッシング枠の申し込みを避けるとクレジットカードの在籍確認はなしになる場合が多い

※4月22日に新規発行したクレジットカードのアプリ画面
会社への連絡はなしで申し込みから30分でデジタル発行が完了

クレジットカードを契約する際も同様に在籍確認が行われると考えられいる方もいますが、必ずしも在籍確認が行われるというわけではありません。

既にクレジットカードを持たれている方の中には、在籍確認なしで契約できたという方も少なくありません。

クレジットカードの場合、在籍確認の有無は申込者の他社ローンの契約状況にもよりますが、カード会社によっては原則行わないというところもあります。

これには理由があります。カードローンやクレジットカードやショッピングローン、スマートフォンの分割払いなど、ローン契約は全て信用情報として保管されます。

「どのローンへ申し込みを行ったのか?」などの申し込み履歴や「滞りなく返済できているのか?」「どの程度の限度額で契約を行ったのか?」といった利用履歴情報が保管されており、勤務先の情報も保管されています。

CICの信用情報開示報告書の写真
勤務先名と勤務先電話番号の記載がある部分

この写真のとおり、勤務先名や勤務先の電話番号などの記載もあるため、この情報に相違がなければ、わざわざ会社へ電話しなくても良いと判断している可能性が高いです。

しかし、生まれて初めてクレジットカードを発行する場合は、信用情報に申し込み履歴や利用情報がないため、在籍確認が行われる可能性があることを知っておきましょう。

また、クレジットカードの場合「キャッシング枠」を付けるか付けないかで、在籍確認の有無は大きく変わります。

ショッピング枠とキャッシング枠は異なるローンです。キャッシング枠はカードローンやフリーローン契約と同じで、カード業者から貸金業法に基づき直接現金の借入を行うローンになります。

クレジットカードで在籍確認を避けたいという方は、申し込み時に不要であればキャッシング枠を付けないようにしましょう。

在籍確認について知っておきたいこと

ここからは、在籍確認に関する疑問に答えます。参考にしてください。

派遣社員の在籍確認の場合、連絡先はどうすればいい?

派遣社員の場合は、派遣先の勤務先ではなく派遣元を記入しましょう。カードローン会社にとって必要なのは、派遣元に在籍しているかということです。

派遣社員の給料は、派遣元から支払われるため、派遣元への在籍確認が必要になります。

パートやアルバイトでも在籍確認はある?

パートやアルバイトでも在籍確認はあります。在籍確認は、申込内容に虚偽がないか、本当に勤務先に在籍して安定した収入があるかを確認することです。

勤務形態は関係ないので、パートやアルバイトでも関係なく在籍確認が行われます。

在籍確認の際、カードローン会社名を名乗ることはない?

通常、在籍確認の際にカードローン会社名を名乗ることはありません。銀行の場合は銀行名を名乗ることがあります。

ほとんどの場合は、担当オペレーターの個人名で電話が来るので、カードローン会社からの電話が周囲にバレることはありません。

しかし、会社名を尋ねられた場合、担当者はウソをつけないので、会社名を名乗ります。心配な場合は、事前にカードローン会社に在籍確認についての希望を伝えましょう。

職場へはどんな言い訳をすればいい?

職場で不審に思われた場合の言い訳として、おすすめは「クレジットカードの申し込みをした」と伝えることです。

多くの方が、在籍確認の電話にこの言い訳を利用しているので、不審に思われる可能性が低く、最も自然な言い訳でしょう。

在籍確認の電話が来るタイミングは?

在籍確認の電話が来るタイミングは多くの場合、書類提出の後の本審査で行われます。そのため、在籍確認が心配な場合は、書類提出前にフリーコールで在籍確認の電話日時などの希望を伝えることがポイントです。多くの会社が柔軟に対応してくれます。

在籍確認まとめ│在籍確認は会社への電話連絡が多く申込完了後に電話で相談することが重要

在籍確認はカードローンの本審査において必ずと行われます。しかし、職場に電話がかかってくるのは避けたいと思っている人が多いことも事実です。そのため、多くのカードローン会社では在籍確認に関して柔軟な対応をしています。

しかし、基本的に電話による在籍確認で審査が進むカードローンが多く、公式ホームページに書類による在籍確認が可能か否かをはっきりと記載されていないことが多いです。

電話による在籍確認をなしにするためには、申込完了後にフリーコールに電話して書類による在籍確認が可能かどうか相談しましょう。

実際に電話で問い合わせをしてみると、すべてのカードローン会社で非常に親切で柔軟な対応を行ってもらえることが調査によって分かりました。不安がある場合は、まず電話で相談してみることをおすすめします。

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